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借入に不安がある方へ!利用前に読んで欲しい消費者金融ガイド

アナタが持つ消費者金融のイメージはどのようなものでしょうか?

高金利、無理な貸し付けや暴力による取り立て、暴力団がらみなど、ダークなイメージを持つ人が少なくないのではないでしょうか。
(⇒消費者金融って危険なところ?

確かにかつては消費者金融がそういうものであったことは否定できません。

ここでは実際に皆さんが不安に思う事と、その実態について調査してみたいと思います。

自宅や勤務先への取り立てはあるの?それは昔の話です!

取り立てという言葉自体現在では使用されていません。取り立てに関する法律はとても厳しく、よくテレビドラマにあるような暴力的な取り立ては違法ですので行うことはできません。

  • 早朝や深夜などに取り立てを行ってはいけない
  • 勤務先など自宅以外の場所に催促の連絡をしてはいけない
  • 第3者へ借金を知らしめるような行為をしてはいけない
  • 本人以外への取り立てはしてはいけない
  • 弁護士などに債務に関する依頼をした場合それ以降の取り立てをしてはいけない

以上のような借金の取り立てに関する法律が定められていますのでこれを破るような行為があった場合には警察に通報することができます。

しかし、取り立てがないといっても気が向いたときに返済すればいいというわけではありません。毎月の返済額と返済日は契約で決められていますのできちんとルールを守って返済しなければなりません。

一般的な返済方法は

  • 振込による返済
  • 口座引き落としによる返済
  • ATMや無人機を利用しての返済

となります。

毎月の返済額ですが契約時に設定されます。無理のない返済額を設定することができますので負担にならない金額にするといいでしょう。ただし、返済が長引くと利息ばかりを支払って元金が一向に減らないということにもなりかねませんのできちんと返済計画を立てることが大事です。

また返済日は自分の都合に応じて選べる場合が多いので便利です。

金利が高いと思ってない?無利息サービスを使えばとってもお得!

お金を借りる上で最も重要なのが金利です。金利によって利息が変わりますので金利が低い方が負担が少なくなるのは確かです。一般的に銀行の金利は14%~15%で、消費者金融の金利は17%~18%です。借入額が多くなったり、返済期間が長くなれば負担は増えますが、50万円以下の借入であればそこまで金利の差は感じないかもしれません。

たとえば10万円を金利17.8%で30日間借入した場合、利息は約1460円となります。金利が14.5%の場合は利息は約1190円です。

消費者金融の金利は高いなと感じるようであればおすすめのサービスがあります。それが無利息ローンです。無利息サービスを行っているのはプロミスやノーローン、レイクなどの会社です。無利息ローンを利用すれば一定期間金利が無料になりますので大変お得です。

無利息サービスを行っている会社

プロミス レイク ノーローン
30日間全額無利息 180日間5万円無利息・30日間全額無利息 何度でも1週間無利息

借入審査の厳しさは安全への裏付け!確認しよう4つのチェックポイント!

ご存じの通り、お金を借りるためには審査があります。審査に通らなければもちろんお金を借りることはできません。審査の厳しさは借入先によって異なりますので自分に合った借入先を選ぶことも重要です。(こちらもご参考に→キャッシング審査の落とし穴に注意!

審査では以下の内容を審査します。

  • 年収
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 過去の借入歴

年収

年収は限度額を決める上でかかせません。現在は総量規制という法律により年収の1/3までしか借入できませんので年収によって限度額が決まります。年収が多い方が審査に有利ではありますが、パートやアルバイトでも安定した収入があれば大丈夫です。

勤務先

勤務先はきちんと収入を得ていることを確認する上で重要です。勤務先は申告された勤務先が本当どうか在籍確認を行って確認します。所在地、電話番号、従業員数や役職なども申告する必要がある場合もあります。

勤続年数

勤続年数が長い方が真面目で勤勉と判断されるようです。銀行のカードローンでは勤続年数3年以上など条件があるようですが消費者金融の場合は柔軟性を持って対応してくれるようです。

過去の借入歴

過去の借入歴とは過去の金融情報のことです。返済の遅れ、債務整理、自己破産などトラブルがあると不利になります。個人の金融情報は信用情報として記録され、金融機関の間で共有されているので隠すことはできません。信用情報に記録された内容は完済後5年は残ると言われています。

それでもあります!消費者金融の注意点!

手軽で安全になった消費者金融ですが、いまだに違法な貸金業者というのは存在します。最近ではネット上で審査なし、ブラックOKなどの甘い宣伝文句を掲げ、お金に困っている人をカモにします。このような違法業者にかかわるとトラブルになり、専門家に相談しないと解決できないこともあります。
(⇒ブラックでも借りられる消費者金融もある?

ですので、あまり聞いたことのない中堅の消費者金融を利用する場合にはネットの口コミや体験談をチェックして、ヤミ金ではないかどうか調べましょう。口コミやランキング、体験談などはとても参考になりますので読んでおいて損はありません。

不安を解消して消費者金融を利用してみよう!

対処法
金利 消費者金融の方が高めだが無利息ローンなどを賢く利用しよう。
返済 暴力的な取り立てなどは現在は法律で禁止されている。きちんと返済計画を立てよう。
審査 年収、勤務先、勤続年数、過去の借入歴が主な審査内容なので事前に確認しよう。

不安を解消することで借入へのハードルは低くなるはずです。消費者金融はとても手軽で安全なものになったのでぜひ検討してみてください。

申込から借入までの流れ

最後に不安を解消して消費者金融の利用を決断した人のために、簡単に申込から借入までの流れをご紹介しておきましょう。申込から借入までは実に簡単でスピーディです。

インターネットやスマートフォン、電話、FAX、窓口にて申し込み
   ↓
審査完了後、登録した連絡先に審査結果の連絡
   ↓
窓口や無人機等で契約
   ↓
契約完了後、カード発行
   ↓
振込もしくはATM、無人機で借入

【参考ページはこちら】
安全に利用できる初心者向けキャッシング講座

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