アナタは消費者金融のメリット、デメリットを知っていますか？
借入の際に消費者金融のメリットを知らないとお得なサービスを見過しますし、デメリットを知らないと後々トラブルを引き起こす危険性があります。
ここでは、他の借入先と比べて消費者金融が優っている点、劣っている点など紹介いたします。
消費者金融を賢く利用したい人はぜひチェックしてみてください。
知らなきゃ損する！消費者金融の口コミ評判のよる良い所
会社のホームページではもちろん会社の悪い所を載せたりはしません。その点、利用者の口コミをチェックすれば良い所も悪い所もまるごと知ることができるのです。
もちろん口コミの中には偏った意見もあるかもしれませんが、参考になることは間違いありません。
審査が緩い
銀行でも消費者金融でも借入の際には必ず審査があります。審査ではおもに下記の内容を審査します。
- 年収
- 勤務先
- 勤続年数
- 過去の借入歴
総量規制により限度額は年収の1/3までと決められています。年収に応じて限度額が決まるので年収は重要ですが、パートやアルバイトでも安定した収入があれば借入は可能です。
勤務先は安定した収入があるかどうか確認する上でも重要です。大手や公務員は有利ですが中小企業などでも大丈夫です。（こちらもご参考に→審査に通りやすい職業とは？）
勤続年数が長い方が勤勉で真面目な性格と判断されるようです。ただし、消費者金融では柔軟性を持って対応してくれる場合が多いです。
過去の借入歴とは返済の遅れ、債務整理、自己破産の履歴のことを指します。こうした借入トラブルがあると審査には非常に不利になります。
以上の４点を重点的にチェックします。
借入を希望する人の中には信用情報に自信がない人も多いので消費者金融の需要が高くなるのです。
審査が早い
借入を希望する人の多くができるだけ早く現金を手にしたいと考えています。
銀行は金利が低くて好条件かもしれませんが、申込から借入まで一週間以上かかるものもあります。すぐにお金が必要という場合には消費者金融の即日融資というのはとても魅力的です。
申込から審査までの流れ
インターネットやスマートフォンによる申し込み
↓
審査回答（最短３０分）
↓
窓口や無人機での契約・カード発行
↓
振込、ＡＴＭによる借入
サービスが充実している
消費者金融には銀行のカードローンにはないお得なサービスがいろいろあります。中でも人気なのが無利息ローンです。
無利息ローンとは一定期間金利がゼロになるサービスです。
| 限度額 | 無利息期間 | |
|---|---|---|
| プロミス | 全額 | ３０日間 |
| レイク | 全額/最大５万円 | ３０日間/１８０日間 |
| ノーローン | 全額 | 何度でも１週間 |
プロミスの無利息ローンに関しては後ほど詳細をご紹介します。
意外な落とし穴！口コミ評判からわかる消費者金融の悪い所
ここまで消費者金融の良い所を紹介してきましたが、実際には良い所ばかりではありません。悪い所もいくつかありますが、悪い所を把握した上で賢く借入することが消費者金融を上手に使いこなすポイントです。
何も知らずに借入した場合にはこんなはずじゃなかったと後悔することになりかねません。
金利が高い
消費者金融は金利が高いというイメージを未だに持っている人がいますが、確かに銀行に比べると金利は高いですが、その差はわずかです。
銀行のカードローン金利が１４％～１５％というのに対し、消費者金融の金利は１７％～１８％となります。
それでも借入額が多くなったり、返済期間が長引くと負担は大きくなってしまいます。
おもな消費者金融の金利
| 金利 | |
|---|---|
| プロミス | 4.5%～17.8% |
| アコム | 3.0％～18.0％ |
| アイフル | 4.5%～18.0% |
| モビット | 3.0％～18.0％ |
借り過ぎてしまう危険性あり
もう一つの悪い所は消費者金融があまりに手軽で便利になり過ぎているため借り過ぎてしまう危険性があるということです。
借金をしているという意識がなく借入をしている人が案外少なくありません。
まるで自分の貯金をおろすかのように借入をしてしまうとやがて借金が膨らみ、多重債務に陥ってしまいます。
くれぐれも借入は計画的に行いましょう。
口コミランキングで常に上位！人気の消費者金融紹介！
ここでは消費者金融の総合サイトなどで常に上位にランクインしている人気の消費者金融をいくつかご紹介しましょう。
これらの消費者金融は常に口コミやランキングで高いを評価を得ています。
まず最初にご紹介したいのが老舗中の老舗プロミスです。プロミスは現在では三井住友銀行グループの傘下に入り、カードローン業務を請け負っています。
プロミスの最大の特徴と言えば無利息ローンがあることです。プロミスには１８０日間最大５万円まで無利息と３０日間全額無利息があります。
無利息ローンを利用するためには新規利用であること、またＥメール登録をし、ＷＥＢ明細を利用する必要があります。
無利息ローンの注意点は無利息期間中にも返済日があり、返済が遅れるとサービスが停止されるということです。
プロミスの金利は４．５％～１７．８％、最大で８００万円まで借入が可能です。
もう一つの人気消費者金融はモビットです。モビットは三井住友銀行グループの消費者金融で赤のイメージカラーや有名人を起用したＣＭが記憶に新しいです。
モビットの人気の理由は電話連絡なしのＷＥＢ完結です。在籍確認とは消費者金融が申込者の勤務先に電話をかけて在籍を確認する作業ですが、勤務先に消費者金融の利用が発覚するのを懸念して嫌がる人も多いのです。
ＷＥＢ完結を利用するためには三井住友銀行または三菱東京ＵＦＪ銀行の口座を持っていることや、社会保険証、直近の給与明細などが必要になりますが、条件をクリアすれば大変便利なサービスです。
モビットの金利は3.0％～18.0％、最大で８００万円まで借入可能です。電話なし、郵送物なしのＷＥＢ完結は大変おすすめです。
自分に合った借入先を選ぶことが大事！借入先の選び方
以上が消費者金融の良い所と悪い所ですがご理解いただけましたでしょうか。
これらの知識を生かし、自分に合った借入先を選ぶことでよりスムーズな返済が可能となります。
借入先を決める際には自分が何を優先するのかということを考えましょう。
- 金利
- スピード
- 審査の緩さ
- サービス
自分にとって何が重要なのかということを踏まえて借入先を選ぶといいでしょう。また借入先の口コミや評判をチェックして情報を収集することを怠ってはいけません。
【参考ページはこちら】
消費者金融のメリット・デメリットを教えて！
