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消費者金融の申込はドコがお薦め?口コミを徹底分析!

「消費者金融でお金を借りたいのだけれど、沢山ありすぎて何処がいいのかわからない・・・」

「口コミを参考にして借入業者を選びたいけど、色々書いてあってどれが本当かわからない・・・」

近年では消費者金融の件数がどんどん増えてきて何処を選んだらいいのか迷いますよね。

利用者の口コミに対する信憑性も怪しいところです。間違った情報を鵜呑みにして後悔などしたくないですよね。

今回はそんなお悩みを抱えたアナタの為に、ネットに氾濫している情報を取捨選択し、沢山ある消費者金融の中から評判の会社だけをご紹介します。

この記事さえ読めば優良な業者が一目瞭然ですよ!

口コミでも定評のある消費者金融はやっぱり大手!その理由とは

時代の変化とともに消費者金融というものは内容が大幅に変わりました。昔は消費者金融と言えば怖いイメージがありました。(こちらもご参考に→消費者金融のキャッシングは危険?

何故怖いイメージがあったんでしょうか?

  • 身分証明さえ出せば借りやすい半面、執拗に迫る返済連絡があった
  • 電話だけでなく、自宅や職場まで押し掛けて返済を迫っていた
  • 利用者を追い込む消費者金融が多かった

でも現代は違います。何処の消費者金融でもサービス向上を図って利用者に優しい内容満載に変化を遂げました。

何故こんなに消費者金融が変化したのか?お分かりになりますか?

2010年(平成22年)金融庁の新たな法律改正・導入により総量規制がかかり、年収の3分の1以上の融資は全て禁止、必ず限度額を設定しての融資受け付けをすることの厳しい規則が決まったからなのです。

その為全消費者金融では強制的に新しい法律に従わなくてはならない羽目になり、中には廃業になってしまった消費者金融もあります。

でも新しい法律が導入されたお陰で我々消費者にとって消費者金融は昔より遥かに利用しやすくなったのは紛れもない事実と言えます。

総量規制がかかってしまったのは仕方のないことですが、個々の消費者金融では新規顧客獲得のために色んなサービスを取り入れるようになりました。

  • 昔のような高い金利を廃止し、利用しやすく金利を大幅に下げた
  • 自分専用のカード発行制度
  • 直接来店ではお客様の負担になるので、来店不要で済む申込み方法の導入

以前の消費者金融だと、直接来店で身分証明提示で即融資が多かったのですが、現代ではインターネットから申込みOKな所が殆どです。

そんな中で大手消費者金融ほど人気が上がっていますね!大手消費者金融が人気が高い理由って一体何でしょうか?

  • 誰でも名前を知っている知名度高い消費者金融
  • 大手なので安心度が高い
  • 遠くに出掛けたとしても、町の何処かに1件や2件は必ず看板を見かける

口コミでもよく聞かれるのが「安心度」「知名度」なんですね、大手が選ばれる理由としては。

例えば旅行に出かけた時には殆どの方がお金が不足になった時にはクレジットカードキャッシングを利用してましたが、正直クレジットキャッシングは限度額が低いです。その反面消費者金融のカードローンキャッシングカードがあれば最寄りのコンビニや金融機関のATMで引き出し可能。限度額もクレジットよりは多いですから実に便利との声が多く聞かれます。

ではここから口コミでも大変人気を博している大手消費者金融「プロミス」「アイフル」の2社のご紹介をしましょう!

支店の多い人気度高いプロミス!フリーキャッシングのご紹介

プロミスは大手消費者金融の中では3本の指に入るまさに人気度高い金融です。この名前を知らない方はほとんどいないのではないでしょうか?
(⇒プロミスのキャッシング情報はこちら

プロミスのイメージカラーは「黄色」なので、どこに出かけてもプロミスの看板って見かけること多いですよね?

やはり大手ですからそれだけ支店が多い証拠とも言えます。それではプロミスで一番人気の「フリーキャッシング」の詳細一覧表です。

プロミスフリーキャッシング 詳細
限度額 500万まで
借入利率 4.5%~17.8%
対象 新規の方
延滞利率 20.0%
返済期間&回数 最終借り入れ後最長6年9カ月・1~80回
申込み対象年齢 20歳以上69歳までの安定した収入のある人
必要書類 運転免許証・保険証
保証人の有無 無し

その他必要事項として借り入れ金額が50万未満は収入証明書は不要です。必要になる場合は下記の点です。

  • 借り入れ金額が50万以上になる場合
  • 希望金額と他社の借り入れ残高が100万超える場合

収入証明書とは何を提出すればいいのでしょうか?

  • 源泉徴収証
  • 確定申告書
  • 給料明細(最近2カ月分)

これらの書類いずれか1つの提出が必要となります。ご了解ください。

プロミスに負けない安心度抜群!アイフルキャッシングのご紹介

こちらもプロミスの同業競争相手の大手消費者金融アイフル!口コミでも「誰にもばれることが無い」と大人気です。

誰にもばれることが無いって一体何のことでしょうか?疑問に思いますよね?

  • 配達時間えらべーる→自宅で希望指定時間に自宅でカードが受け取れる
  • てまいらず→最寄りの店舗で自宅以外にてカードが受け取れる
アイフルでは「配達時間えらべーる」と「てまいらず」と呼ばれる誰にも知られずにカードを受け取れるサービスがあるんですね。実にこれは便利なサービスです。

ではアイフルキャッシングの詳細一覧表です。

アイフルキャッシング 詳細
限度額 500万
利率 4.5%~18.0%
延滞利率 20.0%
返済方式 借り入れ後残高元利残高リボルディング返済方式
返済期間・回数 1回の支払いにつき:30日以内or毎月指定支払い 借り入れ後最長14年6か月
借り入れ対象者 20歳以上69歳以下 70歳の誕生日を境に取引停止
担保・保証人の有無 無し

大手2社プロミス&アイフルの共通する点!それは何なのか?

大勢の皆さんの口コミでもよく聞かれるのがこの2社で「借りやすい」「すぐに融資してもらえて大変助かった!」と言うことです。

では具体的にこの大手2社の共通する点とは一体何でしょうか?

  • インターネットで24時間いつでも申込みが出来る
  • 即日融資可能
  • 利用前の返済シュミレーションがある
  • フリーダイヤルへの申し込みもできる
  • 審査時間が早い
  • 非正規の申込みOK
  • 返済時ATMから可能

やはり何処でも聞かれることなんですが、「インターネットからの申込みができる」「即日融資可能」「非正規OK」が便利なところでしょうね。

今ではネット環境さえあれば外出先でスマホを所持していればそれだけでもうプロミスやアイフルへのキャッシング申込みが出来るんです。

消費者金融では収入さえあれば借り入れ可能です!でもその前に審査がありますから申し込んだからと言って全員が通過出来ると言うわけではありません。事前に返済シュミレーションでご自分の返済能力を確認してみる必要があります。

金利の低さに拘るなら!プロミスがダントツNo.1だ

消費者金融にていざ利用してみようとなると皆さんが気がかりになさるのは何と言っても「金利」ではないでしょうか?

昔の消費者金融とは高金利25%~30%の範囲で融資を行っていました!何とも高いパーセンテージでした。でもこれは違法な高さだったと言われております。

その理由とは何だったのか?と申しますと。

  • 昔の消費者金融には「限度額設定」など無かった
  • 収入ある無しに関わらず誰にでもお金を融資していた
  • 利用者に対しておかまいなく返済電話や取り立てなどしたい放題
  • 高い金利で甘い汁をすすってた経営状態等当たり前であった

今昔を思い返ってみますと当時は本当にやりたい放題の消費者金融がほとんどだったと見受けられます。

金融庁の厳しいお灸がなかったら今の消費者金融ってどうなってたんでしょうか?想像するだけでも怖い気がします。

でも今は全然違いますから安心ですよ~!!貸付業法の改正によって、全消費者金融は昔のような高い金利での融資は原則禁止となりましたから。

金融庁がバックにある限り、もう昔のような違法なことは一切出来ません。

さて現代の消費者金融の金利は何パーセントで融資を行っているんでしょうか?

調べてみる限りでは殆どの消費者金融の金利は平均4.5%~18.0%が相場のようです。

では今回お薦めしている大手消費者金融プロミスとアイフルの金利を比べてみましょう。

  • プロミス→4.5%~17.8%
  • アイフル→4.5%~18.0%

見てもお分かりのように、プロミスの方が最高金利でもアイフルと比べると0.2%低いですね!

「たかが0.2%じゃん~!!対して変わらないのでは?」と思われるアナタ!実はこの0.2%が意外にも大きいんですよ。

限度額は大型借り入れほど金利は低くなりますが、小口の場合はどうしても金利は高くなりがちです。

でも今では最高金利18.0%の所が殆どでプロミスだけが17.8%の最高金利。一番低いのはプロミスなんです。クレジットキャッシングでも18.0%が相場です。

ではプロミスの金利の低さの証を例題にしてアイフルと比較してみましょう。

徹底比較!0.2%の差でこんなに変わる

では仮に30万円を1か月で一括返済と言う設定で例題を出してみます。

まずプロミスで30万借り入れをしたとします。

30万×0.178÷365日×30=4,389→この計算法でいくと利息は「4,389」となります。

次にアイフルで同じ30万を借り入れしたとします。

30万×0.18÷365日×30=4,438→この計算法でいくと利息は「4,438」となります。

2社比べて4,438-4,389=49 何と!僅か0.2%の差で利息が49円違ってきます!!これは一目瞭然!プロミスがいかに低いってことがお分かりになれたかと存じます。

「たったの49円かぁ?大したことないなぁ。」おおお?まだそんなこと言われてる方がいませんか?

何をおっしゃいますか!たかが49円。されど49円。実はこの49円が非常に大きいのですよ。

今って49円で何が買えるんでしょうか?ランダムに挙げてみますと。

  • 地元スーパーの毎週火曜日特売焼きそば 1個19
  • 地元スーパーの夕方揚げたて野菜コロッケ 1個25
  • 地元スーパーの夕方できたて春巻き 1個40

いずれも主婦の価値観から考え出したものですけど、たった49で1個しか買えなくてもこれだけの種類があります。

0.2%低くなることにより、浮いた利息49でこういった買い物が出来ると覚えておくと実にいいですよ。(笑)

クレジットキャッシングよりプロミス&アイフルで借りる方がお得

クレジットキャッシングとプロミス&アイフルのキャッシングは全然違います。何故違うのか?それはクレジットではショッピング機能が付いているからです。

プロミスのような大手をはじめとする消費者金融では限度額設定によって変わってきますので、ショッピング機能はなくても、クレジットキャッシングで利用するよりもプロミス&アイフルの方が断然お得と言えますね。

クレジットキャッシングの限度額って大抵50万円が相場です。そういった点を考えますとやはりプロミス&アイフルでのキャッシングの方が限度額の幅が広いのでお薦めと言えます。

大型融資と言うことになりますと、返ってクレジットキャッシングは不利かもしれません。

金利面から考えますと、プロミスが一番低いので消費者金融の中では断然ピカイチと言えます!

勤務先への確認を避けたい!そんな消費者金融有る?

消費者金融に申込みを無事にすませたアナタ。ネックにされてることがありますね?

「そうなんですよ。一番気になるのが勤務先への電話。これ実を言うとして欲しくないのだけれど・・・。」

口コミでもやはり大半の方がそう意見されますね。確かに消費者金融からの確認の電話は出来れば避けたいところでしょうね。

でもこの消費者金融からの本人確認電話って非常に重要なんですね。融資する側の消費者金融もサービスを利用者に提供するわけですから、手抜きは一切許されません。

どうして殆どの消費者金融が勤務先への確認をしているのかその理由は何でしょうか?

  • 申込み者本人がその勤務先に確かに在籍しているかどうか?
  • 雇用形態の確認(正社員、バイト、パートなのか)

やはり中心になるのが「在籍確認」となります。中には嘘偽りの申込みをしたことで融資NGになってしまった例があるので、消費者金融はその確認をしたいのです。

「消費者金融が確認の電話をすると他人に知られるのでは?」と懸念を抱く口コミを多く聞かれます。ですが他人には知られることはありません。その辺は安心ですよ。

「どうして安心と言い切れるのか?」と聞かれるアナタの為に理由を挙げましょう。

  • 消費者金融側はプライバシー保護の為、担当者名でかけてくることが多い
  • アナタの名前を名指しして休み、会議中であってもそれで確認取れたことになる
  • 本人以外とは話は一切出来ない決まりなのでその点は配慮してもらえる

などが挙げられます。

「やはり勤務先へは電話確認は避けたい。電話なしで済む消費者金融ってあるのか、それとも無いのか?」

他でもいくら私用電話と言っても躊躇される方は意外と多いものです。では勤務先に一切確認電話してない消費者金融って果たしてあるのでしょうか?

一般的には殆どの消費者金融は勤務先への確認電話は必須としております。探してみましたよ~勤務先への電話なしの消費者金融!それは?

ズバリ!大手消費者金融「プロミス」です!ではこれからどうやって勤務先への電話なしで済むのかその方法を教えましょう。

プロミスの勤務先なしで済む申込み方法!それはWEBでOK

現代に置いては何処の消費者金融でもWEB申込みはやっています。中でもプロミスはWEBからの申込みであれば、来店不要、勤務先への連絡もなしで済みます。

その方法とは?以下の通りになります。

  • 50万までなら即日融資可能
  • パソコン、スマホから必要事項を入力→送信
  • 審査結果連絡→必要書類を携帯・スマホカメラで撮影し、メールに添付し送信
  • 指定口座へ希望金額振込
  • 契約書類・カードは後日自宅郵送

その他「直接来店」の方法も勤務先への連絡がなしで済みますよ。

  • パソコン、スマホから必要事項を入力→送信
  • 審査結果連絡→自動契約機もしくは店頭へ直接出向く
  • 必要書類に基づいて契約書の作成→カード即日発効
  • カード発行後融資開始
いずれにしてもプロミスのWEB申込みであれば実に便利!アナタにとって抵抗のある勤務先への連絡の心配が一切ありません。また時間に余裕があれば直接来店でも本人確認書の書類があればそれでOKですのでこれもまた勤務先へ連絡が行くことは有りません。

これでアナタの心配事は解消されたのではないでしょうか?

何処を選ぶかはアナタ次第!それにはネット情報が欠かせない

街中を歩いていると本当に色んな消費者金融の看板を見かけることが多くなりましたね。時代が進化しつつ、消費者金融の件数も今や数えきれないくらい増えてきました。

何故こんなに件数が増えたんでしょうか?

  • 貸付業法改正の効果ありで、消費者金融がさまざまな形でサービスを見直した
  • 収入さえあれば、正社員だけでなく、非正規も可能なのは最早当たり前
  • 審査の緩い消費者金融の存在も見逃せない
  • 限度額が大幅にあり、クレジットキャッシングよりは遥かに利用しやすい
  • 即日融資OKな消費者金融が多いので、利用者が選べる時代になった

よく昔から「情報は自分で仕入れるもの」とよく言われてきました。消費者金融選びもまさしくその通りだと言えます。

周囲の口コミも重要でしょうが、何処まで本当なのかは分かりませんよね。そんな時にこそインターネットを活用しましょう。

インターネットで消費者金融のホームページを見る時にアナタはどんなことに注目してますか?限度額、金利、審査時間などを重要視しますか?

いえいえ、まだそれだけでは足りませんよ。調べることは意外にももっとあるってこと知っていますか?

  • 消費者金融の所在地→ネット上の地図で調べてみる
  • 社長の名前・従業員数
  • ホームページアドレス
  • 金融サービス名とその詳細
  • ネット上サイトの評判

そして何処で利用するのか、一番いい消費者金融とは何処を選ぶべきなのか、それはアナタ次第です。とことんご自分の納得のいくまでインターネットからの情報収集をしてみてください。

今は何でもインターネットで検索すれば情報が出てきます!きっとアナタに合う所が見つかりますよ。

尚プロミスでは「30日間利息0キャンペーン」を実施しています。初めてのご利用を検討される方には是非お薦めです。口コミでも大変好評ですよ!

一度プロミスの「30日間利息0キャンペーン」のホームページをご覧になっては如何でしょうか?利息0であれば利用価値は十分にあります!

【参考ページはこちら】
三井住友銀行系のプロミスがおすすめされる理由

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