何かを購入する際、選ぶ基準のひとつとして製造元の確認は欠かせませんよね。
誰もが知っている会社の製品だと安心して購入することができます。
理由は簡単で「利用者が多く、信頼されているから」です。
消費者金融を選ぶときも同様に、大手を選択することで闇金などからの危険を回避し、安心して利用することができます。
ただ、大手である故のデメリットもそこに存在するということを多くのひとは、あまりご存知ないと思います。
そんな訳で今回は、大手故のメリットとデメリット、さらにテレビＣＭでもお馴染みの消費者金融の人気の理由などをご紹介します。
信頼があついからこその大手！利用者に嬉しいメリット４点
消費者金融は、全国で２０００業者以上も存在しています。その中から大手を選ぶことのメリットは主に４つもあるんですよ！
（⇒審査に通りやすい消費者金融情報はこちら）
スピーディーさが魅力！すぐ借りたいときに便利な即日融資
お金を借りてまで工面したいという場合、そのほとんどが急用でお金が必要になってしまったときだと思います。
手持ちのお金がなくても銀行口座にお金があれば良いですが、それすらもないときは急いで何処かで借りたいと考えるものです。
消費者金融の魅力のひとつとして多くのひとに認知されているのが、審査の通りやすさです。
審査がすんなりと通れば、あとは借り入れをするための手順を踏んでいくだけ。非常に借り入れまでがスピーディーなのです。
その速さは、申し込みから借り入れ完了までが、その日のうちに実現する即日融資。
かと言って、審査が適当に済まされているというわけではなく、審査は慎重かつ確実性が高いものなので信頼に値します。
『審査が通りやすく即日融資が可能』
何処でも借り入れ可能！全国にある提携ＡＴＭで融資の窓口が充実
消費者金融は、他の金融機関と比べても比較的に借り入れがスムーズという特徴を持っています。
それが大手となると全国にあるコンビニなどにあるＡＴＭと提携している会社がほとんどなので更にスムーズに利用できるのです。
一方で、中堅業者など比較的規模の小さい消費者金融は、その地元や街に定着して融資などを行う業者という意味の『街金』と呼ばれています。
（⇒中堅消費者金融ならブラックでも借りられる？）
その名前の通り、特定の地域や街の中で活動しているので、全国規模とは言えず、何処でも借り入れがしたいひとには不向きと言えます。
仕事上、出張が多いというひとや、手のあく時間の限られているひとが利用者には多いと思います。
そんなとき、大手消費者金融の全国にある提携ＡＴＭを使えば、そこがキャッシングの窓口に早変わり！
場所も時間も関係なく利用できるのが、大手の消費者金融なのです。
『提携ＡＴＭが全国規模』
金利は規定の範囲内！だから返済計画が立てやすい！
お金を借りたら金利は必ず発生するもの。銀行はもちろん、それは消費者金融でも変わりません。
キャッシングで大切なのは、どれくらいの金額を融資してもらえるかではなく、借りたお金を返していけるかどうかです。
金利の利率というものは返済計画を立てるうえで非常に重要です。
借り入れ後の返済計画を円滑に進めて行きたいなら、できるだけ金利は低く抑えることが得策であると言えます。
しかし銀行と比較してしまうと、消費者金融の金利設定というものはお世辞にも低いとは言えません。
そんな中でも大手の消費者金融なら、改正貸金業法で決められている金利の範囲内に設定されていることは確実。
突然、とんでもない利率の金利で計算された返済額を請求されるなんてことは、有り得ないと言えるでしょう。
実際、改正された貸金業法で決められている上限金利は『１５％から２０％』。
大手の場合、その多くが『１７,０％から１８,０％』という設定になっており、無理のない範囲で返済することが可能です。
『規定内の金利設定で返済計画も安全』
最大のメリットはやはりコレ！安心で安全な借り入れが実現
安心して、安全に利用できる、というのは大手の強みであると言えます。
安全に利用でき、周囲にも認められたからこそ、会社が大きくなり業界の中でも大手と言われる存在になったのです。
これは最大のメリットと言えるでしょう。
貸金業者と言われる消費者金融は、お金を貸すという事業なだけに、悪徳業者も存在します。
俗に「闇金」と呼ばれている悪徳業者は、審査をしないという条件やありえないくらいの低金利を謳い、勧誘します。
しかし借り入れをして、いざ返済をするということになったときに、規定外の金利の利率に膨大な返済額を請求される危険があります。
大手の消費者金融を選べば、闇金の脅威にさらされることは、まずありません。
大手を利用するということは、結果的に最低限リスクを避ける選択ができるという、安心で安全というメリットがあるのです。
『闇金などの悪徳業者を回避し安全な利用が実現する』
大手消費者金融は使いやすくて安全なのが最大のポイント！
以上が大手を選んだほうが良いと言われる大手消費者金融のメリットです。
- 審査がスピーディーで即日融資が実現
- ＡＴＭ利用で全国どこでも借り入れ可能
- 返済総額の安定
- 安全にお金を借りることができる信頼感
上記のメリット４つをまとめると「借りやすく、しかも安心」だということが分かりました！
これは利用者にとって、とても重要なポイントなので、やはり大手を選んだほうが得策であると言えるでしょう。
申し込む前に必ず確認すべし！知っておきたいデメリット４点
つぎに、消費者金融のメリットも大切ですが、大手であるがゆえのデメリットもあることを知っておきましょう。
ここでは、確認必須な大手消費者金融４つのデメリットをご紹介します。
借りやすいことが意外にもデメリット！？陥りやすい借入ループ
先ほどのメリットとなる項目でもお伝えした大手消費者金融の特徴と魅力のひとつである「借りやすさ」。
実はこの特徴は、気をつけないとデメリットにもなってしまうものなのです。
申請して即日融資が可能だったり、ＡＴＭなどの借り入れ可能な設備が豊富にあると、つい何度も借り入れることに頼りたくなりませんか？
この思考に陥ってしまうことこそが、デメリットなのです。
簡単に借り入れができてしまうと、自分の中で「借りたお金だから制限しよう」という認識が薄れてきてしまいやすいのです。
そして、つい借り入れを繰り返し、気がついたら借り入れをし過ぎていたという状況になる可能性が出てくるのです。
『借り過ぎてしまう可能性がある』
銀行より金利は高く負担が増すという可能性も
大手であっても消費者金融の金利設定は、銀行や信用金庫などの他の金融機関と比べれば高めの金利であると言えます。
先ほどのメリットの項目でもお伝えしたとおり、規定の範囲内での金利設定になっているので安心ではあります。
しかし、なんらかの事情で返済期間が長引いたりすれば、金利が発生する日数も増えることになるので負担が増してしまうのです。
『銀行より金利が高い』
返済総額が増すと長期化しやすい返済期間
借り入れがしやすいという状況になることで、返済総額が増えてしまい返済期間が長期化してしまうというケースも考えられます。
これは、これまで紹介したデメリットの複合型と言えるデメリットであると思います。
借りやすいことで借り入れを繰り返し借入額が増え、返済期間が発生すれば金利が高めなので返済額が増える。
結果的に、返済期間も長期に及ぶことになり、また返済総額が増えるという悪循環になってしまうということです。
『返済期間が長期化する可能性がある』
お金を貸すという会社であるがゆえの世間のイメージの悪さ
消費者金融というものは、お金を貸すという会社である以上、イメージの悪さが拭いきれないものであると思います。
それが、大手の消費者金融ともなるとテレビＣＭなどもあり、世間の会社名などの認知度も非常に高いですよね。
まわりの人間が、社名を見たり聞いたりしただけで、そのひとが「ここからお金を借りているんだ」ということが知れてしまう。
これは、まわりを気にしていたりお金を借りていることが知られたくないひとにとっては、デメリットになってしまいます。
今は、カードローンなどの普及でお金を借りるということに前向きなイメージをもっているひとも少なくはありません。
しかし、どうしても気になるようであれば、申し込みの段階などで、いろいろと相談してみるのも良いでしょう。
『消費者金融そのもののイメージが悪い』
まとめとデメリット回避の確実な方法
大手の消費者金融を利用するデメリットは以上の４点です。
- 借り入れし過ぎること
- 銀行より金利が高いこと
- 返済期間が長期化しやすいこと
- 消費者金融のイメージ
しかし、これらのデメリットは回避することも可能な部分もあります。
- 借入希望金額を最小限にする
借り入れをし過ぎてしまうのを避ける方法は、借入金額の設定を低くすることが一番です。
申し込みや本契約の段階で、希望金額を申し入れることができるので、それをできるだけ少ない金額にするのです。
そうすることで借り過ぎを防ぐことに繋がります。
- 返済期限は厳守を心掛ける
返済期限を守らないと、それだけ金利が返済金額に加算されていくことになり金額が膨れ上がることになってしまいます。
そうすると返済期間が長期化することにも繋がりやすくなり、負担はさらに重くなります。
そうならないためにも、返済期限の厳守は必須と考えましょう。
- 借り過ぎないためには借入金額を最低限にする
- 返済期限は厳守
信頼で選ぶならココだ！利用者納得の大手消費者金融２社
メリットとデメリットを確認したら、今度は多くの利用者がいる大手消費者金融２社の特徴などを紹介していきましょう。
ＣＭで見掛けることが多いところなので親しみやすさも魅力です。
金利の低さが評判！特に人気が高いのは無利息期間ありのプロミス
大手消費者金融ひとつめは、金利が高めである消費者金融のなかでも低く金利設定がされている『プロミス』。
プロミスは『ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス』の子会社で、消費者金融の中でも特に人気があります。
融資金額が最高で３００万円で、１万円からの借り入れが可能という手軽さが良さのひとつ。
しかし、プロミスの魅力はこれだけではありません。
最大の魅力は、やはり金利です。『４,５％から１７,８％』という金利設定は、消費者金融として、とても低いものです。
そして何と言っても、プロミスには無利息期間というものも設けられているんです！
この無利息期間ははじめての利用のみで適用されるシステムで、３０日間、金利が発生しない状態でお金を借りることができます。
もちろん、担保や保証人を立てることもありません。
| 融資金額 | 金利 | 担保・保証人 | ＡＴＭ | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| 最大３００万円 | ４,５％～１７,８％ | 必要なし | 全国 | 無利息期間３０日 |
もちろん大手消費者金融なので全国に提携ＡＴＭが設置されていて、どこでも使うことができます。
申し込みから融資までインターネットで！ネットが味方のモビット
ＣＭで有名な消費者金融のふたつめは、『モビット』です。コミカルなＣＭが印象的ですよね。
融資金額は最高で800万円で金利は3.0％～18.0％から。融資金額が大きいので、いろいろな出費に使うことができます。
そんなモビットの特徴は、『ＷＥＢ完結』というシステムを設けているところです。
本来なら窓口などでしなければならない申し込みや書類提出など審査に関わる手続きを、インターネットでできてしまうのです。
つまりパソコンが目の前にあれば、それがモビットの窓口になるということですね。
| 融資金額 | 金利 | 担保・保証人 | ＡＴＭ | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| 最大800万円 | 3.0％～18.0％ | 必要なし | 全国 | ＷＥＢ完結 |
時間があまり確保できないひとや、インターネットに強いひとに向いているシステムですね！
安心して使うためには？自分に合った消費者金融選びのポイント
最後に紹介するのは、消費者金融を選ぶうえでの欠かせないポイントです。
自分に適している消費者金融を選ぶには、どんなところを重要視すべきなのかが見えてきますよ。
重要点は返しやすさ！目先の状況にとらわれないことが大切
消費者金融など、お金を借りるところを選ぶとき、利用者はつい、お金を貸してもらえるかどうかを考えがちです。
しかし、消費者金融を利用するなら「借りやすいところ」ではなく「返しやすいところ」を選びましょう。
自宅のそばに窓口がある、通勤先の地域にＡＴＭが設置されているなどなど。
生活圏内に店舗やＡＴＭがあるというのは必須だと言っても良いでしょう。
返しやすさを重視することで、返済の遅延、滞納などの可能性を減らすことができると考えます。
まわりに知られたくないからという理由で生活圏内ではない地域だけに存在する店舗などでの借り入れは避けたほうがよいでしょう。
確認必須！さまざまなシステム内容で借入と返済がぐっと楽に
先ほど大手の消費者金融を紹介した項目でもあったように、それぞれの消費者金融によって、さまざまな特徴があります。
その特徴が自身の状況に合うか合わないかを考えるようにしましょう。
例えば、あまりパソコン操作が得意ではなく、インターネットをするのが苦手というひとには、モビットのＷＥＢ完結は向かないですよね。
こんなふうに考えるだけでも、数ある有名消費者金融のなかで自分に合ったところを見つけ出すのに役に立つのです。
対面で判断！会話の相性も重要なポイントと考えよう！
インターネットで申込ができたり、ＡＴＭを操作することで借り入れが簡単にできる時代ですが、直接話すのも重要です。
それぞれ消費者金融もカラーがあり、受付や窓口の対応もさまざまな形があるのが当たり前です。
その受付や窓口の対応の雰囲気や説明の仕方なども、利用者によって相性があるものです。
窓口などに出向き、対面で直接話してみることで、何か返済面でのトラブルが起きたときなどに、どのように対応してくれるか。
そういったものが、わかってくるものだと考えます。
無理は厳禁！自分のペースに近い返済計画を立てていこう
お金を借りるときに重要になるのは、返済があるという点です。
この返済計画を予め想定せずに借り入れをしてしまうことは、とても危険な行為です。
この考えを重視して数ある消費者金融選びのポイントをまとめると下記のようになります。
- 返しやすい利用ができるか
- 特徴や条件が自身の状況に合っているか
- 対応や店舗の雰囲気は良いかどうか
お金がなくて困っているときは、咄嗟にそんなことは考えられないと思うかもしれませんが、冷静になり判断する力が必要なのです。
