ブラックリストになってしまった！？そんな時、絶望的な気持ちになってしまうでしょう。そもそも何でブラックリストになってしまうのでしょうか。
理由も知らずに、ブラックリストに載っちゃった…と言ってる方の為に、どうしてブラックリストになってしまうのか、検証していきましょう。
どうしてブラックリストになるの？
どうしてブラックリストに載ってしまうのでしょうか。なぜ載ってしまったのか…理由もわからずに悶々してる方も多いはずです。
そもそも、ブラックリストと言うリストは、この世に存在してる訳ではありません。
信用情報機関に、金融事故情報が記載されてしまう事を、ブラックリストに載ってしまった。といいます。
ブラックリストに一度載ってしまうと、数年間、早くて５年、長くて１０年程はそのまま事故情報が記載されると言う事になります。
返済の遅延を何度か行ってしまったり、債務整理などを行ったり、自己破産をする事によって、ブラックリストに載ってしまう事になります。
自己破産で約１０年ほど、その他債務整理や延滞を繰り返した場合などは５年程の事が多いでしょう。
一生ブラックリストに載っていると言う訳では無く、それらの範囲内でのあくまでもブラックと言う事になる為、人生終わったあと思うのはまだ早いのです。
その期間を過ぎたら、綺麗にブラックの情報はリセットされる為、そこまで問題は無いでしょう。
ブラックリストの制限
ブラックリストになると、どのような制限が出てくるのでしょうか。
ブラックリストに載ってしまう事によって、クレジットカードが作れなくなってしまったり、今持ってるクレジットカードも利用出来なくなる恐れがあります。
また、消費者金融やカードローンなどの利用も制限される事になり、新規にカードローンを利用したりするのが大変難しくなってきます。
ただし、どこの金融機関であっても１００パーセント借りられないと言う訳では無く、借りられないところが多くなってしまうと言う事になる訳です。
金融機関が信用情報機関に情報を参照した時に、ブラックリストとなってる方へは積極的にお金を貸したくないと言うのも、考えてみたらわかる事ですね。
住宅ローンなども、ブラックリストに載ってる機関は基本的に組むのは難しいと言われています。
１００パーセントでは無いにせよ、この機関に住宅ローンを組む事を考えるのは、あまり良い事では無いでしょう。
ブラックリストの機関が終わってから、住宅ローンなどを考える事をお勧めします。
ブラックリストかどうかの判断方法
それでは、自分がブラックリストに載ってしまってるかどうかの判断は、どのように行うのでしょうか。
ブラックリストに載ってしまったからと言って、何か通知が送られてくる訳ではありません。
何度か新規に審査を受けて、落ち続けてるからおかしいな…と思って調べてみたらブラックリストだったという事はよくあります。
でも、審査などを受ける前に、自分がブラックリストかどうか、調べる方法も存在しています。
１番確実な方法は、信用情報機関に自ら問い合わせをすると言う事です。
信用情報機関に問い合わせする方法
それでは、どのように信用情報機関に、自分の情報を問い合わせすれば良いのでしょうか。
まず、必要になってくるのが、金融機関に融資を申し込んだ時の電話番号です。
それプラスクレジットカードがあれば、すぐに信用情報機関に情報を問い合わせする事が出来ます。
- JICC
- CIC
- 全国銀行個人信用情報センター
信用情報機関には、これらの信用情報機関があります。
消費者金融やカードローンなどの金融事故の場合、基本的にCICに登録されてる場合が殆どです。
CICに、情報を問い合わせしてみる事で、自分がブラックリストかどうかわかると言う事になります。
勿論、借りた金融機関によって、登録される場所は異なってくるので、心配であれば、すべての信用情報機関に情報を問い合わせするのが一番良いでしょう。
情報の問い合わせは、簡単にする事が出来ます。
- 窓口まで行って問い合わせする
- 郵送で送って貰う
- インターネットで照会する
これらの方法で、自分の信用情報を取り寄せる事が出来ます。
１０００円程の手数料がかかるので、手数料を用意していくようにしましょう。
一番は、インターネットから照会する方法なので、その場ですぐに問い合わせをしたいと思ったら、インターネットからの問い合わせが便利です。
各情報機関のサイトにアクセスをすると、情報を問い合わせする方法が書かれてるので、そのとおり進んでいくと、照会する事が出来ます。
自分がブラックかどうか心配…と言う方は、一度信用情報機関に情報を問い合わせてみると良いでしょう。
ブラックリストになった時の対処法
それでは、ブラックリストに実際なってしまったら、その後どうすれば良いのでしょうか。
ブラックリストになってしまったから、もうダメだ…と自暴自棄になってはいませんか？
自暴自棄になってしまって、返済などをすべて放棄したりしてしまうと、始末におえない状態になってしまいます。
そうなってからでは、もう遅いのです。
そうなる前に、きちんと対策を取っておく事が必要になってきます。
まず、ブラックリストになってしまったら、１番気をつけなければならないのは、きちんと毎月の返済を続けていくと言う事です。
ブラックリストになってしまったあとでも、その後きちんと返済を期日内に続けている事で、ある程度の信用を得る事も可能だったりします。
その辺のところまで審査で見てくれる金融機関は見てくれますので、きちんと返済は必ず続けるようにしましょう。
返済を放棄したりしてしまうと、新たに遅延の利息が追加されてしまったりします。
そうなってくると、いつまで経っても借金が終わらない、なんて言う事にもなりかねません。
ブラックリストでも借りたい時は
ブラックリストに載ってしまっても、お金を借りたいと言う時の対処法は、どうしたら良いのでしょうか。
借りやすい、審査の甘い金融機関の審査を受けると言う事に尽きます。
（⇒ブラックでも借りられる？ライオンズリース）
審査ができるだけ甘い消費者金融などで、ブラックの方でも借りられるところを選ぶ事によって、お金を借りる事が可能になります。
審査を受けるのでおすすめなのが、
- 中小の消費者金融
- 新規オープンしたばかりの消費者金融
- ブラックの方にも対応してる消費者金融
と言う事になります。
大手の消費者金融などは、基本的にブラックになってる間は、お金を借りるのが難しいと言われています。
始めから、中小の消費者金融の審査を受ける事によって、審査に受かる可能性がアップします。
審査は、同時期に何度も受けてしまうと、申し込みブラックになってしまう恐れがある為、審査を受ける回数は最低限に留めておくに限ります。
借りやすい会社の審査を受ける事によって、早めに借りる事も可能になるので、できる限り借りやすい会社の審査を受けるに限ります。
中小の消費者金融などは、柔軟に対応してくれるところが多かったりするので、おすすめです。
実際にブラックの方も、中小の消費者金融でお金を借りる事が出来てる為、実績もあります。
また、新規オープンしたばかりの消費者金融なども、まだ顧客がいない状態である場合が多く、できる限り顧客を獲得したいと思ってるはずなので、おすすめです。
よほどじゃない限り、審査はかなり甘めで借りる事が可能でしょう。
ブラックリストでも借りられる金融会社
それでは、具体的にブラックリストに載ってる方でも借りられる金融会社は、どこになるのでしょうか。
お勧めの金融会社をご紹介します。
| 会社名 | 融資金額 | 特徴 |
|---|---|---|
| アロー | ２００万円まで | 最短４５分で審査完了 |
| キャネット | ３００万円まで | 全国対応 |
これらの消費者金融は、中小の消費者金融なのにも関わらず、全国的に信用のおける消費者金融として知られています。
ブラックリストに載ってしまい困った…と言う方の間で、借りやすいと話題の消費者金融でもあります。
まず、インターネットから審査の申し込みをしてみると良いでしょう。
借りてる人のQ＆A集
実際に中小の消費者金融からお金を借りてる人たちのQ＆A集です。
これからブラックだけどお金を借りたい、と言う方たちの参考になるはずです。
Q・ブラックリストに載ってしまったようです。何件か審査の申し込みをしても落ちてしまいました。こんな状態でもお金を借りる事ってできるんでしょうか。どうしても、今回お金を借りないといけない理由が出来てしまいました。
A・ブラックリストの方でもお金を借りる事できますよ。
現に私がブラックリストだったんですけど、お金を借りる事できましたので。
買い物のしすぎで、借りたお金を返せなくなってしまって私の場合ブラックリストになってしまったんです。
新規にサラ金の申し込みをしても全然審査が通らないので、信用情報機関に問い合わせをしてみたら、ブラックリストに載ってました。
ブラックリストに載ってしまうと、審査通らなくなるんですよね。
でも、中小の消費者金融とかなら、通る可能性ありますよ。
私は、アローって言うところで借りたんですけど、審査は簡単にすぐ終わりましたし、即日融資して貰う事ができました。
私が借りてるアローってところは、融資してくれたあとも対応とか良い感じですし、返済シミュレーションとかもしてくれて、今自分の借金がどれくらいかわかるんです。
それだけじゃなくて、返済してる借金の元本がいくらで、利息がいくらかとかもわかるので、安心して返済出来てます。
もし、審査受けるならおすすめですよ。
Q・ブラックリストになってしまったら、もう人生終わりなんでしょうか。もうどこからも借りられないと言う事を意味しますか？実は、私ブラックリストになってしまったっぽいんです。どうしたらいいでしょうか。
A・ブラックリストになってしまったからと言って、人生終わりって訳じゃないですよ。
ブラックリストになったかは、もう確認したんですか？
自分でも確認する方法があります。きちんと本当にブラックリストに載ってしまったのかを確認しておく事で、その後の動き方が変わってきます。
信用情報機関に問い合わせをすると、自分がブラックかどうかわかります。
クレジットカードがあれば、インターネットから簡単にその場でわかるので、インターネットからの問い合わせがおすすめですよ。
審査が厳しいところなんて、絶対に受からないですからね。
できる限り、審査に受かる事を重要視するべきです。
貸してくれる審査の甘いところと言うと、小さめの消費者金融がおすすめです。
出来たばかりのところも良いですよ。そういうところだと、お客様を獲得するのに必死だから、貸して貰える可能性が高くなるみたいです。
実際に、自分も小さいところで申し込みをしたら、借りる事ができました。
その時、かなり困ってたので助かりました。今の自分があるのも、そこで貸して貰えたおかげです。
絶対大手の審査はブラックになったあとは受けない方がいいと思います。
ひとまず、生活できるだけお金を借りて、生活を立て直すと良いのでは無いかと思います。
まとめ
ブラックリストになってしまったら、それなりの対処法があると言う事。まずは、自分がブラックリストかどうかを確認するべきであると言う事。
ブラックリストに載ってしまってると言う事が判明したら、その後は、ブラックリストでも借りられる金融機関でお金を借りる審査の申し込みをすると良いです。
ブラックリストでも借りられるのは、中小の消費者金融、そして新しくオープンしたばかりの消費者金融などがおすすめです。
顧客を獲得する為に、そのような消費者金融は必死だからです。
借りやすい消費者金融の審査を受ける事で、審査に受かりやすくなるでしょう。
【参考ページはこちら】
ブラックだけどお金が必要！闇金しか借りられない？
