ダメな理由が知りたい！評判が悪い貸金業者の共通点はココだ！

全国に２０００以上ある貸金業者。昔は広告ティッシュをよく見かけました。最近は大手業者が、業績悪化でティッシュ配りを止めました。

景気悪化は、私達借りる側だけでなく、貸す側も同じ様です。その為、貸金業者は様々なサービスを拡充して、顧客獲得に躍起です。

今や、借り手市場と言えます。じゃあ「どこの貸金業者を選んでも良いか？」と言うと、それはＮＯです。

業界全体のサービスが向上しても、悪い評判の業者は存在します。価値観の違いもあり、一概に「ダメ！」と評価できませんが、悪い評判の会社は避けたいものです。

ここでは、悪い評判の貸金業者は「なぜ評判が悪く好まれないのか？」調べてみました。是非、業者選びの参考にしてみて下さい。（こちらもご参考に→消費者金融会社一覧をチェック！）

教えて！中小消費者金融は「審査時間が長い」って本当なの？

キャッシング申込みすると、必ず最初に行われる、避けては通れないのが審査です。審査時間は、人によって変動があります。

短いものだと約３０分、長いものだと１日以上かかる場合があります。大手であれは、３０分～２時間程度で結果がでます。

そこで、いろんな口コミなどを集めてみると、中小消費者金融に集中して、「審査の時間が長い」企業が多い様子です。

「審査時間が長い」という口コミが多かった企業を挙げてみました。

• 栄光
• アロー
• セントラル

これらの企業は、すべて地元では名の通っている、中小の消費者金融です。中小であってもそれなりに有名なのですから、キャッシングの質は良さそうに感じます。

どの様なところに力を入れているのか、会社情報も含めてまとめてみました。

インターネット整備が未開拓？だから栄光は遅い！

栄光のホームページを見ると、郵送かネットでの申込みとなります。次に、ネット申込みを参照すると、「メンテナンス中」となっています。

いろんな口コミをみていると、少なくとも１年以上はこの様な状態なので、インターネット申込は稼働していないと思われます。

実際は「郵送申込み」のみ、と認識しておいた上で、栄光のスペックをご紹介しましょう。

借入限度額	金利	融資までの時間	申込み
年収３分の１以内	15.0％～20.0％	約１週間	郵送のみ

栄光の借入限度額は法律に準じているので妥当な金額です。金利に関しては、やや高めですが、平均金利が１７．５％なので、大手や銀行ローンと同等と言って良いでしょう。

審査～融資に関しては、最短でも１週間はかかり、人によってはそれ以上かかるという口コミがあります。

「郵送申込み」は、栄光に申込書が届いてから、審査が始まります。具体的に審査開始が分からなく、結果連絡がいつ来るか曖昧なので、急ぐ人には不向きと言えます。

審査ダメだった人には連絡なし？！アローは急ぎに向かない？

中小消費者金融のアローは、Ｗｅｂ、郵送、ＦＡＸで申込受付をしています。

窓口受付が無いので、しばしば闇金と間違われることもあるようですが、貸金業者登録された正規の消費者金融なので安心しましょう。

では、アローの商品スペックを見てみましょう。

借入限度額	金利	融資までの時間	申込み
２００万	15.0％～19.94％	約３日	Ｗｅｂ、郵送、ＦＡＸ

限度額、金利、所要時間は、大手にはかなわないものの、中小であれば一般的なレベルと言えます。

気になる口コミを見つけたのが、「審査結果がダメだった人には連絡がない」という書き込みです。

色々調べてみましたが、郵送、ＦＡＸ申込みで否決の際の連絡は無いか、あってもかなり遅い連絡のようです。

全く連絡が無いと言う意見については、その数は少なく、真偽を確定する事はできません。

しかし、連絡が遅いと言う意見は多く、急いで借りたい側からすると、マイナス点だと言えます。

アローの場合、Ｗｅｂだとメール連絡なので、郵送やＦＡＸの電話連絡に比べると、数日早く結果を知ることができますが、全体としてはかなりスピード力に欠けます。

老舗でも悪評が立つの？優良と言われるセントラルの実態はコレだ

四国地方で有名な中小消費者金融と言えば、セントラルです。創業４０年を経過して、着実に店舗数も増やしている企業です。

店頭、電話申込みはもちろん、中小では少ない、携帯、スマホ、ＡＴＭでの申し込みにも対応しています。では、セントラルの商品スペックをご紹介します。

借入限度額	金利	融資までの時間	申込み
１００万	4.8％～18.0％	約１日	Ｗｅｂ、電話、郵送、店頭

特筆すべきは、限度額が１００万までと、それ程大きくないものの、金利は４．８％～となっているので、限度額いっぱいまで借入する人は、低金利で利用が可能です。

そして、融資までの時間ですが、約1日かかります。窓口、ＡＴＭであれば、最短で1時間弱で契約できる様です。

さて、ここまで読んで不思議に思いませんか？「融資に時間がかかる！」という悪評で、ここに掲載されているはずが、表を見る限りでは、「優良スペック」ではありませんか！

よくよく調べていくと、この悪評は、同じ社名の別会社のものと判明しました。セントラルをかたったニセモノの為に悪評が立ったと言うことです。

迷惑な話ですが、消費者金融の中には、大手や実績のある中小の社名をかたった、ニセモノがあるのです。

利用者を騙す様に、悪意を持って似せた社名にしている会社が、今でも多数あります。

ニセモノであっても、ホームページを作っていたりします。見た目や、甘い勧誘（超低金利など）につられて申込まない様に、よく確認する事が大切です。

コレだけで安心！悪評会社を回避するチェックポイント

ニセモノに騙されない様に、よく確認する為の具体的な方法をご紹介します。コレだけは確認しておきましょう。

• 登録貸金業者である事を確認する

確認方法は、金融庁ホームページにある「登録貸金業者検索サービス」で、簡単に検索できます。

貸金業を行う者は、登録を受ける義務があります。自分が利用しようと思う業者が、登録業者であるかを確認する事で、大まかな悪徳業者は排除できます。

余裕が有れば、以下の点もチェックしましょう。

• 登録番号の（　）内の数字を確認する
• 口コミの利用状況も参照する

登録番号の記述は、例：「東京都知事（２）第０１２３４５号」となります。会社所在地の都道府県知事から承認を受けます。例の場合は、東京都に所在が有ると言うことになります。

（　）内の数字は、登録回数になります。３年に１回更新の度に回数が上がっていきます。例の場合であれば、３年以上６年未満の営業実績となります。

数字が大きいと言うことは、営業実績が長いと言うことで、一つの安心材料になります。

この数字が（１）などの場合は、設立から間もないと言うことになります。その様な場合は口コミで実際の利用状況を参照し、判断材料とするのが良いでしょう。

危険なの？！登録番号があっても初めから全て信用しちゃダメ？

貸金業者の登録番号があっても、それが虚偽の番号の場合があります。それらは、上記の検索サービスで一発解決します。

貸金業者登録は、条件の一つに「資本金が５０００万以上ある者」（※平成２２年より）という項目があり、この条件のおかげで、近年は安易に登録できない様になりました。

大手を始めとする、おおよその登録業者は信頼できるのですが、中には正規の登録番号を持ちながら、多重債務者には任意整理を強く勧め、法律家を紹介する会社が存在します。

多重債務者に、任意整理を勧めるのは至極まっとうな事です。しかし、問題は「消費者金融が多重債務者に法律家を紹介する事で、利益を得ている場合」です。

危険な会社は、「多重債務者でも受け入れＯＫ！」的なアピールをしている会社に多い様です。

通常の限度を超えていない人や、保証人の立てられる人については、通常貸付を行っており、それについて違法性は有りません。

しかし、初めから貸す気が無く、多重債務者を勧誘しておいて、法律家と結託（紹介料を受取るなど）して、任意整理に持ち込む事は、弁護士法違反、貸金業法違反になります。

もし貴方が多重債務者であり、一次審査通過後に、任意整理を勧められた場合は、その会社とは関わらない方が賢明です。

任意整理を選ぶが、他の借入先を探すかは、貴方の自由です。

ただ、任意整理を勧めて法律家を紹介する様な消費者金融は、初めから貴方に融資するつもりはないのです。信用しない事です。

何様だ！電話受付の態度がデカく感じるのはなぜ？

電話の受け答え一つで、会社の印象が１８０度変わるものですよね？電話受付の態度のデカいと言われる会社を調べてみました。

電話受付の態度に、もの申したい企業は、コチラ！

• ジャックス
• フクホー

意外に、どこの企業も若干の文句ごとは有るようですが、悪い印象だけが突出して目立つ企業は少ないようです。目についたところが、上記の２社でした。

遅延の督促電話については、度重なると、どこの企業であっても、高圧的になるのは明らかなので、督促以外の電話対応についてまとめてみました。

頭かちかち君！個人情報保護を意識し過ぎたジャックス

ジャックスでは、オペレーターと担当者（融資審査～督促を行う）と部類分けが有るようです。

初回窓口、契約内容の変更（住所などの基本事項）、軽度の遅延督促は、オペレーターが担当し、度重なる遅延になると担当者のお出ましとなる様子です。

その中で多かったのが、個人情報保護に絡んで、「本人じゃないとお答えできません。」のセリフの乱用です。

同じ内容でも、オペレーターによって差があるようで、丁寧だけど頑なに教えてくれない人と、高圧的でなおかつ教えてくれない人がいる様です。

この場合、返済意思を示しているのだから、もう少し柔軟でも良いと思いますよね。

それとは対照的に、プロミスでは一括返済の為に家族が開示を求めると、柔軟に対応してくれたという話を聞いたことがあります。（こちらもご参考に→プロミスで借りたい方はこちらへ）

新規利用者に媚びない？！フクホーの窓口電話の強気！

フクホーは、大阪の地元ではかなり知られた、中小消費者金融です。柔軟融資で評価されている反面、口コミでは、「対応が雑」と言う声があります。

ここに問題が有ると思いませんか？サービス業なのですから、ダメなら別の提案や、「すみません」などの言葉があっても良いというものです。

電話受付だけで企業を評価するのは、もったいない！

上記の２社を取り上げて思う事が、マニュアルどおりの対応をしているだけで、間違っているわけではないと言うことです。

電話受付は、単純に人材の当たりはずれだと思います。例え、はずれであっても融資内容については優秀なものが存在するのです。

結果、電話受付の対応の良し悪しは、企業方針の影響と言うよりは、個人の技量に大きく依存している事が分かります。

電話受付の態度は、業者選びの材料の一部でありますが、それが全てでは無いのです。融資内容が良ければ、気に食わぬ事には、目をつぶるのも良いと思います。

当然のことですが、「嫌だ！！」と思えば、別の良い所を探せば良いのです。我々利用者に選ぶ権利が有るのですから、遠慮は禁物です。

意外！対応が良くない金融業者でも、審査は甘い！その理由とは

キャッシングって我々利用者が顧客なのだから、大きく構えていていいはず。なのに、クレジットカードで買い物をするより、キャッシングする方が、気が引けたりしませんか？

そんな時に、窓口受付の対応が酷いと、ゲンナリしますよね。多少金利が高くても、気持ちよくキャッシングできる愛想の良い会社を探しがちです。

愛想（対応）の良さで企業を選びたいなら、大手消費者金融、大手銀行ローンで組むのがおススメです。とても丁寧な受け答えで対応してくれます。

しかしながら、複数社利用している人にとっては、大手の審査は通りにくい傾向があります。融資に不安な点が少しでもあれば、バッサリ否決しますからね。

そうなると、複数社利用している人は、電話受付の良し悪しよりも、確実に融資してくれる企業を見つけたいのが本音ではありませんか？

対応はイマイチなことがあっても、審査は甘い企業があるのを知っていますか？そんな、助かる消費者金融は、コチラになります。

• ライフティ
• ＡＺ

おまとめが得意！ライフティの融資は柔軟性抜群！！

ライフティは２０１４年に社名を変更しており、旧社名はゼィープラスです。

消費者金融としては、日が浅いのですが、信販会社としての企業歴は２０年を越えていますので、安定した企業と言えます。

では、ライフティの商品スペックをご紹介しましょう。

借入限度額	金利	融資までの時間	備考
５００万	4.5％～18.0％	最短即日	おまとめ融資可能

ライフティは、限度額が５００万（おまとめは３００万）までと大きいので、大口利用を希望する人には魅力のある商品です。

金利は大手と同じぐらいで、平均的な利率となっています。近頃、おまとめ返済を開始したり、元金返済にも充当できる、ポイントカードを発行したりと、中々活気のある会社です。

以前からあった口コミですが、複数社利用している人の申込にも丁寧に対応していました。

高額融資は無理でも、小口融資なら、柔軟な対応をしてくれると評判でした。

ただし、総量規制を超える場合は、きっぱり断られるので、それを悪い印象で捉えている人も多いようです。

本当に？ＡＺなら過去に債務整理していても借り入れＯＫ！

ＡＺは、京都に拠点を構える、中小消費者金融です。専用ホームページにも記載がありますが、債務整理をしたことがある人でも、審査の対象としています。

ＡＺの商品内容を、以下に掲載します。

借入限度額	金利	融資までの時間	申込み
３００万	7.0％～20.0％	最短即日	来店、ＰＣ、携帯、ＦＡＸ

借入限度額は３００万と高額借入が可能です。金利は、平均より２％程高めで設定されています。

そのことを踏まえると、時間がかかるのは我慢できる範囲だと思います。一般的に金融事故などを起こした場合、５年～１０年は借入できないのが普通です。

しかしＡＺでは、過去の履歴と現状を踏まえた上で審査を行うと明言しているだけあって、ブラック者の可決率は、他社に比べて多いと言えます。

どこで判断すべき？貸金業者の良し悪しとは

平成２２年頃を境に、貸金業法は大きく変わりました。詳細を知っていますか？大きく変わったのは、こんなところです。

• 総量規制　借り過ぎ、貸し過ぎ防止のため
• 上限金利の引き下げ　２９．２％が２０．０％になった
• 貸金業者への規制強化

総量規制のおかげで、消費者金融の自己判断だけでは、お金を貸すことができなくなりました。

特に、専業主婦の人は消費金融から借入できなくなり、これからの生活に苦慮する人が続出し、ニュースで取り上げられることもありました。

その反面、金利が大きく引き下げられ、借入しやすくなったのも事実です。

また、貸金業者を規制する仕組みができて、劣悪業者が徐々に排除され、利用者が怖い思いをすることも少なくなりました。

新しい貸金業法で規制されたことにより、表面的には似通った貸金業者が乱立する中で、何にポイントを絞って、業者を選ぶのが良いのでしょうか？

好みよりも、金利などの商品内容で判断すべし！

貴方はキャッシングに何を求めますか？丁寧な電話対応ですか？商品内容ですか？

両方とも備わっているのが一番ですが、あえて言うなら、やはり商品内容で選ぶべきです。

どんなに丁寧であっても、キャッシングできなければ、貴方には無意味です。

初心者の人は、信用情報に問題は無いと思いますので、大抵の金融業者で融資が受けられると思います。

ＣＭで馴染みのある、大手の消費者金融を利用すると、丁寧で分かりやすいと思います。

複数社利用している人は、自分の限度額と現在の借入額を把握した上で、大手よりは、審査が甘めの中小をターゲットに申し込むと良いと思います。

知らなかった？返済遅延３回すれば、貸してもらえない？！

初めてキャッシングする人も、キャッシング経験ありの人も、一番気を付けて欲しいことがあります。それは正しく借りる事です。要するに、

• 忘れず返す！
• 借り過ぎない

当たり前の話ですが、これができない人には、お金を貸してくれる企業は有りません。

返済遅延が、エスカレートすると金融事故となり、数年に渡ってキャッシングを始めとするローン全てが組めなくなります。

貴方の貸し借り情報は、信用情報機関に記録されており、金融業者間で情報共有されている事を理解しておきましょう。

口コミなどをみても、１、２回の遅延では、融資してもらえたようですが、３回以上あると貸してくれなかったり、希望する金額を融資してもらえない場合が多々有るようです。

たった３回で！と考えた人はいませんか？金融業者は、インターネットなどの簡単な契約だけで、見ず知らずの人間にお金を貸してくれます。

それだけに、返済遅延や滞納などには厳しく対処します。遅延が３回も有れば、その人の信用はゼロと認定されてもおかしくありません。

評判の悪い貸金業者には、優良企業も存在する

評判や評価というのは、個人の意見の蓄積した結果です。参考にすれば、よりよい貸金業者を選ぶのに役立ちます。

しかし、一つの意見を鵜呑みにしすぎない事が大切です。書かれている事が、全て正しい訳ではありません。

また、返済義務を果たしていない人が、貸付してくれない企業に対して批判する人がいます。悪く書かれた貸金業者の中には優良企業も多数あります。

逆に、良い意見ばかり書き連ねてある貸金業者には、悪意のある会社もありますので、注意しましょう。

キャッシングは貸借ルールの上に成り立っています。誠実に返済出来る人であれば、大抵の貸金業者で融資を受ける事が可能だと思います。

どの様な時でも必ず、「正規の貸金業者であることを確認する！」事を忘れないでください。

このことを忘れなければ、悪意のある企業に遭遇することは、まず無いと思います。是非、貴方の利用しやすい貸金業者探しに、お役立てください。

【参考ページはこちら】
消費者金融は危ないってホント？