ご存じの通り、カードローンを扱っている業者には、銀行系、信販系、消費者金融などがあります。
「銀行系カードローンは金利は低いが審査が厳しい」、「消費者金融系は金利は高めだが審査は甘い」、「信販系はその中間くらい」。
一般的にはこのように考えられがちですが、実際にはそのように断定できないケースも多々存在します。
例えば、年収の差、自営業、専業主婦等の立場に応じて、銀行系、信販系、消費者金融系カードローンの審査基準は微妙に変わってくるものなのです。
今回は、それぞれのカードローンについて、審査基準を徹底比較し、一体何処が一番借りやすいのかを探ってみたいと思います。
幅広いニーズに対応！アルバイト、フリーランスは消費者金融で！
まず、最初に消費者金融系カードローンについて調べてみたいと思います。
消費者金融系カードローンは老若男女を問わず、幅広い職種の人たちから選ばれています。とくにアルバイトやフリーランス（＝自営業者）の人たちからの支持は絶大です。
（⇒フリーランスでもお金を借りられる？）
フリーランスやアルバイトの人は銀行からお金が借りにくい？
アルバイトの人は、正規雇用の正社員に比べ、収入が低いというイメージがあると思いますし、大抵の場合、そのイメージ通りであることがほとんどだと思います。
フリーランスの人というのも、アルバイトの人と同じように「正社員よりは収入が低い」と捉えられがちですが、中には正社員より稼いでいるフリーランサーもけっして少なくありません。
しかしながら、ある程度の高収入を得ているフリーランスの人でも、銀行の借入申込み審査に通らないことが多いのだとか。それは一体何故なのでしょう？
融資の際、銀行が重要視するのは〝社会的な信頼度〟
銀行などの金融機関が融資の申し込みを受け、融資可能かどうかの審査をする際、重要視するのは、なんと言っても〝信頼度〟。これにかかっています。
いま現在、どんなに高収入を得ていても、フリーランスという立場では、その収入は永続的なものではない、と銀行から判断されてしまうということなのです。
反対に、さほど収入は高くなくても、一般的に名前の知られた大企業に勤めていたり、公務員であったりすると、銀行からの信頼度はグッと増し、審査には格段に通りやすくなります。
なぜかと言えば、「大企業や国が運営する公的機関が簡単に倒産するようなことはない」。一般的にはそのように考えられているからです。
残念ながら、どんなに大金を稼いでいようとも、フリーランスという立場では、正規雇用の人に比べ、社会的信用度が低いのです。
銀行融資NGのバイト＆フリーランス、消費者金融なら融資可能！
そのように、銀行では審査に通らないとされる 社会的信用度の低いアルバイトやフリーランサーが、消費者金融系カードローンの申込み審査に通ることは難しくありません。
ほとんどの消費者金融で、「アルバイト、パート、フリーランス」の人も貸付の対象となる旨が、きちんと規約に掲げられていますので、確認してみてください。
もちろん、毎月、ある程度定まった金額の収入があることが大前提ですが、この収入面さえクリアしていれば、アルバイトやフリーランスの人でも消費者金融カードローンの審査に通る可能性はきわめて高いのです！
高金利の消費者金融系カードローンをお得に借りる！
銀行系カードローンの審査に通りづらい、アルバイトやフリーランサーにも借りやすい消費者金融系カードローン。幅広いニーズに応えてくれる頼もしい存在ですが、ネックは金利が高めだということ。
しかし、ご安心下さい！次にご紹介するカードローンには、消費者金融ならではのサービスもあり、一般的には低金利と言われる銀行よりも、はるかにお得に借りられてしまうこともあるんです！
ぜひ、次に挙げるお得な消費者金融系カードローンの審査に通って、上手に活用してみてくださいね！
人気の高いお得な消費者金融系カードローン､厳選３種！
無利息期間があり、お得に借りられる消費者金融系カードローンのオススメは２社の発行するカードローン３種です。
| 経営母体・会社名 | カードローン名 | サービス内容 |
|---|---|---|
| SMBCコンシューマーファイナンス | プロミス サービス | 30日間無利息サービス実施中 |
| SMBCコンシューマーファイナンス | プロミスレディース サービス | 30日間無利息サービス実施中 |
| 三菱UFJフィナンシャルグループ アコム | アコム カードローン | 30日間無利息サービス実施中 |
お金を借りたい専業主婦に必見！総量規制外の銀行がオススメ！
さて、前項で、銀行では借入申込み審査に通りにくいとされるアルバイト、フリーランスでも、消費者金融カードローンなら審査に通りやすい、ということがご理解いただけたと思います。
消費者金融系カードローンは、老若男女、どのような職種の人にも幅広く対応する頼もしい存在なのですが、実はその消費者金融系カードローンの審査に通らない対象があります。専業主婦の人たちです。
収入が安定せず、社会的信用度が低いとされ、銀行系カードローンの審査に通らないアルバイトやフリーランサーでも融資可能な消費者金融系カードローンには、ある種弱者救済的なイメージもあります。
にも関わらず、専業主婦は何故、消費者金融系カードローンの審査に通ることができないのでしょうか？
貸金業者が遵守すべき法律〝総量規制〟とは？
その理由は、消費者金融など貸金業者が守らなければならない法律、貸金業法の中の、〝総量規制〟にあります。
総量規制とは一体どういうものかを簡単に言いますと、「貸金業者は、融資希望者の年収の三分の一の金額までしかお金を貸し付けてはいけないルール」ということになります。
この総量規制は、正社員、アルバイト、パート、フリーランサー、収入のあるすべての人に適用されます。
収入ゼロの専業主婦は総量規制の対象外に！
総量規制の対象となるのは、収入のある人すべて、ということになります。収入のない人には総量規制は適用されません。
収入がゼロなのですから、そのゼロに総量規制の三分の一をかけても、やっぱりゼロ、ということになってしまうからです。
専業主婦というのは、主婦業に専念している人、ということです。会社なり、団体なりから報酬を得ているわけではありませんから、当然無収入ということになります。
というわけで専業主婦は、貸金業者が守るべき、総量規制の対象とはなりません。ですから、総量規制の対象外となる専業主婦は、消費者金融など、貸金業者からお金を借りることができません。
消費者金融の審査に通らない専業主婦を救う！銀行系カードローン
しかし、何をするにもとりあえずはお金がかかる、この世の中で生活をしている限り、ときとしてお金が必要になるのは、アルバイト、フリーランス、正社員同様、専業主婦の人だって一緒です。
消費者金融系カードローンの審査に通ることのできない専業主婦は、お金が必要になったとき、一体どうしたらいいのでしょうか？
悩める専業主婦に救いの手を差し伸べるのが、銀行系カードローンなのです！
ここで、「え～っ！？なんで？」と思われる方も多いのではないでしょうか。
アルバイトやフリーランスの人は社会的信用度が低いとしてカードローン審査に通さない銀行。アルバイトやフリーランスでも審査通過可能な消費者金融系カードローン。
これだけ見たら、消費者金融より銀行の方が融資申込審査が厳しいということは明白！それなのに、銀行よりよっぽど甘いはずの消費者金融の審査に通らない専業主婦が、よりによって銀行系カードローンの審査には通ることができるだなんて…！そんなバカな！？
専業主婦が銀行の審査に通る…秘密の鍵は総量規制にアリ！
専業主婦は、審査の甘い消費者金融系のカードローンには通らないのに、審査の厳しいはずの銀行系カードローンには通る…。それは何故か？
これには、少し前の項でお伝えした総量規制ということに深く関わりがあるのです。
総量規制は消費者金融などの貸金業者が守るべき法律。銀行は、貸金業者ではありません。つまり総量規制の対象外。総量規制に関係なく、お金を融資することができます。
無収入の専業主婦が銀行からお金を借りるには…？
とは言え、先ほど述べたように、専業主婦には収入がありません。無収入では、お金を借りたところで返済するあてなど、ありませんよね？
そこで登場するのが、生計を共にする伴侶。すなわちご主人の存在です。
専業主婦にオススメしたい！銀行系カードローン厳選4社
専業主婦の利用を想定する銀行系カードローン、とくにオススメの厳選4社をご紹介します。ご主人に内緒でお金を借りたい！審査には絶対通りたいと思っている専業主婦の方、ぜひ、利用してみてください！
| カードローン名 | 利用限度枠 | サービス内容 |
|---|---|---|
| みずほMy Wing わたし応援ローン | 30万 | 利用状況に応じてプレゼントあり |
| じぶん銀行カードローン | 30万 | auユーザーには金利優遇制度あり |
| セブン銀行カードローン | 10万または30万 | 30万、50万に増額融資可能 |
| イオン銀行カードローン BIG | 50万 | 利率13.8パーセントで専業主婦枠としては低金利 |
借金に抵抗のある人でも使いやすい！信販系ローンのメリット
最後にご紹介するのは、信販系カードローン。信用販売会社、すなわちクレジットカード会社が発行するカードローンのことです。
老若男女や、職種を問わず、幅広いにニーズに対応する消費者金融系カードローン、または低金利で申込み審査が厳しそうだけれど、実は総量規制の対象外、専業主婦でも借りられる銀行系カードローンに比べ、信販系には特に目立った特色はないかと思いきや…。
いえいえ！実はこの信販系、「どうしても借入審査に通りたい！」と思っている人には、とくに強くオススメしたいカードローンなのです。
クレジットカード会社発行のローンだから気軽に申し込める！
いざ、お金を借りよう、と思っても、「金利が低くてお得って言われているけど、銀行でお金を借りるのは敷居が高そう」、「消費者金融から、お金を借りるなんて恥ずかしい」…。ついつい、そんなことを考えて借金に二の足踏んでしまう人って結構多いんですよね。
ところが、借金することは躊躇するけど、クレジットカードを利用することに対してはまったく抵抗なし！そういう人も世の中にはたくさん存在するのです。
どうやら、信販系カードローンはそのような人たちの心をガッチリ掴んでいるようです。ふだんのショッピングでクレジットを利用している、その延長線上の感じで気軽に融資を申し込むことができるのが信販系の嬉しいポイントなのかもしれません。
信販系カードローンは銀行系と消費者金融系の中間？
もちろん、気軽にカードローンを申し込めるということに越したことはありません。
けれど、信販系カードローンには、「銀行系は低金利」、「消費者金融系なら審査が甘め」というような、はっきりとしたメリットがないように感じませんか？
それでも、と強いて言うならば、「信販系ローンは、銀行系と消費者金融の中間くらい」というようなことになるでしょうか？
信販系カードローンのメリットについて知りたい！
しかし、次のような点から考えてみますと、銀行系、消費者金融系とは違った、信販系カードローンとしてのメリットがじわじわ際立ってくるのが分かります。
まずひとつ、審査基準についてお伝えしたいと思います。現在、あなたが所持しているクレジットカード会社のカードローンに申し込めば、審査面で優遇されることは、間違いなし！
そのクレジットカードを利用している年数が長く、その間、支払いの遅延などが一切なければ、さらに優遇ポイントは高くなること請け合いです。
お金を借りたい！カードローンを申し込みたい！と思ったときは、まずお財布の中のクレジットカードを確認することをオススメします。
バラエティ豊か！サービスも十人十色の信販系カードローン
次に挙げられるのは、信販系カードローンは種類がとても豊富であるということでしょう。いま現在、カードローンを取り扱う信販会社、およそ150社が競い合うように独自サービスを打ち出しています。
代表的なものとしては、クレジットカードではお馴染みのポイントサービス。航空会社のマイルや、携帯電話・スマホのポイントとして利用したり、商品券と交換できます。ポイントサービスは、ほとんどの信販系カードローンが実施しています。
また、消費者金融カードローンの項にあった、無利息期間を設けている信販カードローンもあります。たとえば、クレディセゾンでは、最大60日間無利息と言いますから太っ腹ですよね！
お気に入りの一枚を見つけたい！信販系カードローン
それこそが信販系カードローンの最大の魅力というべき点かもしれません。
中でもとくに人気の高い代表的な信販会社8社、そのサービス・メリット等をご案内したいと思います。
| 会社名 | サービス・メリット |
|---|---|
| >三菱UFJニコス | 各種割引サービスあり |
| オリエントコーポレーション | ポイント還元率が高い |
| ジャックス | オレンジ色 |
| セディナ | 海外旅行優待サービスあり |
| アプラス | 各種ステージ等チケットサービスあり |
| クレディセゾン | 60日間無利子サービス |
| OMCカード | ポイントをJALマイル、docomoポイントに還元可 |
| LIFEカード | 懸賞キャンペーン実施 |
みなさんのお財布の中にも、これら信販会社のクレジットカードが入っているのでは？ぜひ確認してみてくださいね。
銀行系、消費者金融系、信販系、ローン審査通過の必勝法とは？
消費者金融系カードローン、銀行系カードローン、信販系カードローン順番に詳しく見て行きました。
すべての人にピタリとハマる万能カードローンというような便利なカードローンは残念ながら存在しません。現在のスキル、自身のポジションで借入申込みの審査に通りやすく、メリットの高いカードローンを銀行系、消費者金融系、信販系の中から、見つけ出すことが肝要です。
確実にカードローン審査に通るための必勝法とは？
銀行では信用度が低いと判断されがちなアルバイト、フリーランスでも審査に通りやすいのは消費者金融系カードローン。
収入のない専業主婦にオススメなのは総量規制外の銀行系カードローン。
銀行系・消費者金融系カードローンの申込みに二の足を踏んでしまう人でも、気軽に申し込め、さらにクレジットカードを保有していることで審査に格段に通りやすくなる信販系カードローン。
このような認識を持って、借入申込みをするのが、審査通過への近道ではありますが、まだ、これだけで十分とは言いがたい気がします。
そう、カードローンの借入申込みをするなら、審査に通りやすい、というようなあやふやな情報だけではダメです。審査通過をもっと確実なものにしたい。審査通過の必勝法をぜひ知りたい！そう考えて然るべき、です。
そんなあなたにこっそり、借入申込審査通過の必勝法をお教えしましょう。
高確率でカードローン審査に通る人の条件を知りたい！
次に挙げるのは、かなりの高確率でカードローン審査を通過した人の条件です。
あなたの現状がこの条件にきわめて近い、あるいはまったく同じということであれば、まず問題なく審査に通ることができるでしょう。
- カードローンの申込みが初めて
- おおよそ200万円以上の安定した年収がある
- クレジット利用時の返済、公共料金の支払い等遅延したことはない
いかがですか？この条件は、あなたの現状にも当てはまったでしょうか？
また、少し審査の厳しいカードローンを申し込む際には、次に挙げる点が有利に働くこともありますから、覚えておくとよいでしょう。
- 年収(消費者金融などの貸金業者の場合、借入希望額の三倍以上であること)
- 住居は賃貸でなく持ち家である
- 同じ勤務先で２年以上継続して勤めていること
- 携帯電話だけでなく固定電話を所持
さらに、カードローン申し込みの際、必ず準備しなければならないものとして、
- 運転免許証、保険証、パスポートなどの本人確認書類
- 源泉徴収、あるいは給与明細など収入を証明するもの
以上、忘れないようにして、借入申込み審査に臨んでみて下さいね。
【参考ページはこちら】
消費者金融の審査で重視すべきポイント
