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これは凄い!4社落ちた方でもお金を借りる方法をご紹介

来週までに光熱費を払わないといけない!税金を納めないといけない!給料日前に出費がかさんで支払いができなくて困る経験ってありますよね。

突然の出費で借入をしたいけれど審査が通らず4社落ちて諦め気味…そんな人でも借入をできる方法をご紹介します!

消費者金融ならではの借入法や返済法まで、お金に困ったときのために覚えておきましょう。

4社落ちたら借入は難しい!?そんな不安を解消する借入法とは!

まず、なぜ4社で借入を断られてしまったのかを考えてみましょう。

  • 複数社に同時に申し込んでいなかったか
  • 他社からの借入があるのに新規で申込みをしなかったか
  • 借入額が大きく、返済のめどを考えず申請してしまったか
  • 年収の3分の1以上借入できない総量規制を超えていないか
  • 無職ではなかったか
  • 過去に滞納を繰り返していなかったか

以上の点をチェックしてみましょう。

1つでも当てはまっている場合、借入が大変難しくなります。

借入をするにあたり、金融機関がチェックするのは「無事に滞納することなく返済できるかどうか」です。

金融機関としてはお金を貸すということは無事に返済してもらえるという確証がないとなかなかすんなりと審査を通す事が出来ません。

なぜなら滞納されてしまっては企業として損害がでてしまうからです。

では逆に借入を通過しやすくするためのポイントをご紹介します。

  • 現在他社からの借入をしていない
  • 新規で申込みをする時に簡易審査を受けて問題ないと判断された
  • 過去の借入時、返済を滞らせた事がない
  • 在籍確認の電話にもしっかり対応できる
  • 借入希望額を少額に設定する
  • 返済プランがきちんとできている

これらの点をクリアすれば、借入を断られることはありません。

ではこれらを踏まえて4社断られた理由をもう一度考えて、通過する方法を考えてみましょう。

まず4社に申し込んだ期間が短期間で複数社に申請してしまったり、他社からの借入がある状態で新たに申し込んでいませんか?

または現在の仕事について、在籍確認の電話に応対できなかった場合も借入の審査に影響してしまいます。

その他に借り入れ希望額を高めに設定してしまうと企業側も躊躇してしまうので、まずは少額で借入を申し込みましょう。

その時には公式サイトなどの簡易審査を受けてみるのをオススメします。

特に消費者金融の場合は使用用途を聞かれることもなく、なおかつ返済もリボ払いと残高に応じて返済する方法など柔軟に対応できるプランがあります。

それだけでなく在籍確認さえできれば収入証明が不要な場合もあるので、まずは電話で問い合わせてみると良いでしょう。

審査を通過するためにはなぜ審査に落ちるか、またどうすれば通りやすいかを正しく知識として知っておく事が何よりも大切なのです。

審査の基準って何?審査を通過する前に知っておきたい豆知識

では審査についてさらに詳しくご紹介します。

まず審査時は「収入があるかどうか」「他社からの借入がないか」「過去に滞納を繰り返していないか」「20歳を超えているか」の4点を重点的にチェックされます。

特に現在収入があるか確認する上で在籍確認の電話がかかってくる事がありますが、この電話は非常に重要となります。

あなたに収入があるかどうかはこの電話で判断されるので、もしも職場で電話に出るのが難しい場合は受付や事務の同僚に「新しいクレジットカードを申し込んだから在籍確認の電話があるかも」とあらかじめ電話がかかってくるのを告げておいて対応してもらえる環境を作っておきましょう。

消費者金融や金融機関側が企業名を名乗ることはまずありません。

だいたいの場合は個人名で電話をしてくるのですが、この電話がどこからかかってくるかを同僚に知らせる必要はないのです。

だからこそあらかじめ疑われないような理由を申告しておけばスムーズに在籍確認をクリアできるでしょう。

その他に注意点として「他社からの借入があるかどうか」ですが、この他社からの借入がある場合は追加で借入をする前にローンをまとめるという検討をしてみましょう。

いわゆる「おまとめローン」と呼ばれるサービスですが、例えば現在複数社から借入がある場合、それらの返済を一度、消費者金融に肩代わりしてもらって今後は1社にまとめて返済を続けるという制度です。

これを利用すれば今まで複数社に対して支払い続けた利息が1社に限定されるほか、返済までの期間を短縮する事ができます。

おまとめローンを活用すれば、その最中に追加で融資を受けることも出来るのでぜひ今後のためにも活用していきたいですよね。

その他にも過去の返済を遅らせてしまっていたり、滞納を繰り返していると今後の借入に著しく悪影響を及ぼすので返済額も無理なく返せる程度に設定しておきましょうね。

断られても諦めないで!借入が必要なあなたに教えたい4つのこと

審査を通過できなくて困っている人にありがちな原因と、今後のための対策をご紹介していきます。(こちらもご参考に→審査に通りやすい人、審査に落ちやすい人

1つでも当てはまる人は今後のためにもぜひ同じ過ちを繰り返さないようにきちんと覚えておきましょう。

複数社の審査を受けたが断られた 在籍確認の電話をクリアできなかった 過去に滞納している履歴がある 複数社から借入があるのでそのうち1社に追加融資を申し込んだ
申込みの履歴はあるが借入の履歴がないと言うことは何らかの理由で断られていると推測される 無職なのか、申請内容に虚偽があるのかと疑われる これから貸すお金も滞納される可能性があると判断される 追加融資の前におまとめローンを申し込んでおけば審査通過のチャンスとなる

では上記の4つの問題と解決策をご紹介していきます。

複数社の審査を受けてしまった場合の解決策

まず、複数社に審査を申し込んでしまうとなぜ審査を通過できないのでしょうか?

その理由として信用情報機関の存在が大きく関わってきます。

信用情報機関とはこれまでの個人の借入履歴や延滞履歴、申し込み状況などを金融機関同士が情報共有し、申込みがあった時点で信用情報機関にその履歴を登録して完済まで残高や返済状況などを情報として管理している民間企業です。

したがって申し込んだ履歴はあるのに借入をした履歴がない=審査を通過できなかった理由があると判断されるので今後の借入に影響を及ぼしてしまうのです。

その対策として1ヶ月に申込みをするのは2社まで、そして審査に落ちてしまった場合は6ヶ月程度の間を空けて再度申込みするのをオススメします。

とはいえどうしても今お金が必要という人は、消費者金融ではなく街金で借入を申し込んでみましょう。
(⇒審査の通りやすい消費者金融の特徴

街金とは消費者金融よりも規模は小さいので借入額は自然と少額になりますが、すぐに振込みをしてくれて対応も早く、また電話応対も親切という点では非常に好感をもてます。

消費者金融や銀行での借入を断られてしまったとしてもこの街金ならクリアできる可能性があるのでぜひ今後はあなたの住んでいる地域にある街金を利用してみましょう。

在籍確認の電話をクリアするためのコツは?

借入れの時に特に困るのが在籍確認の電話にうまく対応できず、審査に落ちてしまうというトラブルです。

この原因としてよくあるのが電話を受ける可能性のある同僚にうまく話が伝わっておらず、個人情報の観点からあなたが在籍しているという事実を述べる事ができなかったという場合があります。

電話での在籍確認は本人が対応しなくても良い上、働いているという事実が確認できればクリアできるので誰が対応しても良いのです。

だからこそ電話に出る可能性がある相手には「クレジットカードの申込みをした」「新しい車を買うためのローンを組んだ」などと在籍確認があるという事前情報を知らせておくのが大切です。

もしも企業的にどうしても難しい場合は、借入審査の段階で「在籍確認の電話に応対できるか分からない」と相談してみましょう。

そうすれば健康保健証や直近数か月分の給料明細で在籍確認をしてくれる場合もあるので、困った時はまず相談してみましょう。

過去に滞納してしまった履歴が影響している場合の対処法

過去に延滞や滞納を繰り返してしまった事が原因で今の審査に影響を及ぼしている場合はなかなか解決が難しくなります。

しかし完全に難しいかといわれるとそうではないので、まず出来る事をやってみましょう。

まずは借入申込み時に「簡易審査を受けること」そして「借入は少額で申し込むこと」この2点に気をつけて審査を受けましょう。

特に簡易審査は申し込み履歴として残らないので、受けるだけ受けてみるのもよいでしょう。

そして希望額を少なめに設定して、審査を通過しやすい状況を作りましょう。

さらに気をつけたい点として、滞納は金融機関からの借入だけでなく携帯電話の利用料も滞納しないように気をつけなければいけない事を覚えておきましょう。

携帯電話の利用料の中には本体の分割支払い分も含まれているのでこれを滞納してしまうと同じく信用情報機関に登録され、今後の借入に影響してしまいます。

そして万が一今後の借入で滞納する可能性があると判断された場合、早急に金融機関に連絡して支払い方法の変更や利息分だけでも返済しましょう。

お金が足りないから追加でどこかで借りようと思わず、まずは相談してみる事が大切です。

滞納するまでの期間待っていても仕方ないので、返済する気持ちがあるというのを先方に知らせるのは非常に重要なのです。

そして過去に滞納をした事があるけれどこれから借入がしたいというときは、別の消費者金融に申し込むのではなく以前から借入のあった消費者金融で申し込むほうが通過しやすいといえるでしょう。

なぜなら1からまた信頼関係を作るよりも、滞納した過去があったとしても同じ金融機関から借入をするほうがスムーズだからです。

次の借入は返済が遅れる前に返済額の見直しや返済方法などを相談しておきましょうね。

借入と返済のための近道・おまとめローンを使おう

現在複数社から借入がある場合、追加で融資をお願いする前にして欲しいことがあります。

それは「おまとめローン」の申込みです。

なぜならおまとめローンというのは複数社へ支払っていた利息を浮かせて返済に回す事ができるという返済への近道なだけでなく、そのおまとめローン返済中に追加融資をお願いできるという非常に画期的なサービスだからです。

契約内容を一度確認する必要がありますが、このおまとめローンを使えば完済までの期間は確実に短くなります。

またそれぞれの引き落し日にお金を入金しておく手間も省けて1社にまとめて返済できるので返済日が減るので頭を抱える日が減るのも大きな魅力です。

おまとめローンは年収の3分の1以上を超えると借りれなくなる総量規制の対象外ですので、まずは金融機関に電話しておまとめローンが可能かどうか確認してみましょう。

このおまとめローンを利用するためには他社の残高が掲載されたものと現在の収入を証明するものなどが必要となりますが、借入している金融機関のどこか1社にまずは問い合わせてみましょう。

このおまとめローンで早く完済してしまえば今後の追加融資も受けやすくなるので非常にお得です。

スムーズに借入、そして返済をするために大切なことをご紹介

最後にまとめとして、スムーズに借入と返済をするために大切な事をご紹介します。

まずよく忘れがちですが転職したら転職先を届出する、また住所変更や電話番号の変更も同様に速やかに届出ましょう。

転職した場合に金融機関側が新たに在籍確認するということはほとんどありませんが、登録情報と現在の情報が一致しない場合は今後の借入が厳しくなる可能性も充分あります。

何か変更事項があった場合は速やかに届け出る事が大切です。

その他に注意点として、滞納してしまった時は信用情報機関に5年はその履歴が残ることを忘れないようにしましょう。

向こう5年は滞納や踏み倒しの履歴が残るので、今後の借入に影響してしまいます。

自分が借りたお金だからこそきちんと自分で管理して返済するのが大切です。

もしも債務整理や自己破産をしてしまった場合はその履歴は10年程度残ると考えておきましょう。

信用情報というのはあなたの今後の借入に強く影響を及ぼすので、もしも返済が難しくなると分かっている場合は利息だけでも先に返済しましょう。

今月分が難しいなど電話で相談してみれば消費者金融側も柔軟に対応してくれる所が多いので、黙って滞納するよりも圧倒的に効果があります。

また返済方法も残高に応じて返済する方法からリボ払いへと変更するなど、消費者金融と相談して返済方法の見直しを行いましょう。

いずれにしても何かあったら連絡をするというクセをつけておきましょうね。

いつどこでお金が必要になるかは分かりません。

だからこそいつでもお金を借りられる状況、またスムーズに返済できる環境を作っておくのは非常に大切なのです。

ぜひ今後の自分のためにも正しい知識を身につけ、金融機関との信頼関係を良好に保っておきましょう。

【参考ページはこちら】
消費者金融の審査を断られたのはなぜ?

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