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口コミの評価も参考に!安心な貸金業者の見分け方

世の中にはたくさんの消費者金融があるけれど、いったいどこを選べばいいのかわからない!と、悩んだりしていませんか?

変な業者に引っ掛かってしまったら最悪だし、かといって自分で選ぶのは自信がない・・・

そんなあなたへ、ここでは安心な業者の見分け方をお教えします。

そして、安心な業者を見極めるときに是非参考にしてほしいのが口コミの評価です。

中には信憑性の薄いものもあり惑わされることもありますが、消費者金融を利用したことがある人の口コミは、知っておいて損はないはずです。
(⇒外資系の消費者金融って知ってる?

自分で見極められること、世の中の口コミを元にはじきだされた評価、このふたつを意識して、自分に合った消費者金融を選択してください!

安心な消費者金融とは?ここをチェックしよう!

「安心な消費者金融」と、ひとくちに言っても、「安心ってなに?」「結局どこが安心なの?」といった声をよく聞きます。

特に、初めて消費者金融を利用しようとしている人にとって、何よりも知りたいのが「安心な消費者金融」だといえるでしょう。

実は、「安心な消費者金融を見極めるためのポイント」があることを知っていましたか?

「そんなの知らない!」という声が聞こえてきそうですが、ポイントさえおさえておけば、簡単に見分けることができるんです。

では、いきますよ~!安心な消費者金融!ポイントはこれ!

  • 金利が20%以下
  • 貸金業の届出をだしている
  • 有名な消費者金融
  • 大々的にCM展開している
  • ホームページが充実している
  • 店舗や無人申込機があちこちにある

金利が20%以下

いちばんわかりやすいのは、金利を確認することです!

「消費者金融によって金利は違うんじゃないの?」思ったあなた!確かにそうですが、金利には上限というものがあることを知っていましたか?

実は、利息制限法という法律があって、「金利は20%以下」と、決まっています。

すなわち、「金利は自由につけていいものではない」という、なんとも素晴らしい法律があるんですよ。

そのため、20%を超える金利をつけているところは、法律に反している「違法業者」です。

「違法業者=安心な消費者金融ではない」ということになるわけです。

いいですか?「20%を超える金利を設定しているところから借りてはいけない!」ということですよ。

貸金業の届出をだしている

消費者金融とは、貸金業だということを知っていましたか?「お金を貸すこと」を商売としているのが、「貸金業」です。

貸金業というのは、誰でも勝手にやっていいわけではなく、ちゃんと国に届け出をださないと商売はできません。

「これから法律に乗っ取って貸金業をやります。認めてください」って感じの届出のことですね。

国に貸金業の届出をおこない、許可がおりると「貸金業者登録番号」というものが与えられます。

貸金業者登録番号とは、こんな感じのものです。「関東財務局長(XX)第XXXXX号」

ホームページの企業情報、会社概要などに掲載されています。

「記載するだけなら誰でもできるんじゃない?」と、思ったあなた!いいですねー、その質問。その通りです。

例えば、違法な業者が、適当な貸金業者登録番号を偽っているとしたら?

あなた自身が、見破ればいいんですよ!誰でも簡単に見破ることができます!

貸金業者登録番号がホンモノかどうか、見極める方法!それがコレです。

「登録貸金業者情報検索入力ページ」で検索してください。「登録番号」に、「貸金業者登録番号」を入力します。

社名など詳細が表示されたなら、OKです。安心な消費者金融ってことです。

逆に「該当するものがありませんでした」と、表示されたらなら、それはNGな消費者金融になります。

どうですか?操作はいたって簡単ですよね。心配なら自分でしっかり調べてみるべきですよ!

有名な消費者金融

「有名な消費者金融なんてたくさんあるでしょ?有名だから安心なの?」と、不思議に思うかもしれませんが、安心なんですよ。

理由はカンタン!有名だからこそ、法律をきちんと守って、まともに運営していることになります!

世の中の企業というのは、有名になればなるほど、法令順守というものを徹底していく傾向にあります。

法令順守というのは、巷でよく耳にする「コンプライアンス」のことですね。「企業として法律を守る」という意味です。

そのため、有名な消費者金融だからこそ安心、だといえるわけです。

大々的にCM展開している

大々的にテレビコマーシャルをやっている消費者金融、よく見かけませんか?これも安心な消費者金融だと言っていいでしょう。(こちらもご参考に→消費者金融は審査が緩いだけで安心?

オープンにテレビコマーシャルをしているところは、有名だということになります。すなわち、先の理由と同じなわけです。

そして、テレビコマーシャルにはお金がかかります。お金をかけるということは、有名であり安心ということにつながります。

テレビコマーシャルで知った消費者金融は、まず安心だと思っていいですよ。

ホームページが充実している

インターネットでホームページが充実しているというのも、安心を見極める大きなポイントになります。

名の知れた有名どころのホームページは、申し込みから商品の紹介まで、かなり詳しく掲載されていますよね。

テレビコマーシャルと同じで、ホームページがしっかりしているところは、安心な企業だといえます。

ホームページが怪しいところや、サイトから申し込みができないような業者は、安心とは言えませんよ。

店舗や無人申込機があちこちにある

街を歩いていて、「店舗をよく見かける、無人の申込機があちこちに設置してある」消費者金融ってありませんか?

あちこちに店舗がある消費者金融は、ズバリ安心なところです!

誰の目にもとまるよう堂々と商売をしているわけなので、まず法律を犯すようなことはしていません。安心できるところです。

自宅近くや、勤務先などでよく見かける消費者金融、という理由で選ぶのもいいかもしれませんよ。

判断基準がある!悪徳業者の特徴

では、安心な消費者金融とは逆に、悪徳業者はどう見極めればいいのでしょうか?

悪徳業者の見分け方、コツさえ覚えれば簡単です。「怪しいなー」と、思ったら以下のようなことを確認してみましょう。

  • 金利をチェックしてみよう
  • 条件が甘すぎる
  • 貸金業の届出がでていない
  • 紹介でたどり着いた
  • 連絡先が携帯電話の番号
  • あまりにも親切

金利をチェックしてみよう

ヤミ金から借金しようとしている人は、とにかく慌てているので「貸してくれればどこでもいいや!」なんて勢いがありませんか?

その気持ち、わかりますが、まずは落ち着いて金利を確認してみましょう。

実は、金利というのは「利息制限法」という法律で、20%までと決められています。すなわち、20%を超える金利を取ってはいけない、ということですね。

たいていの消費者金融では、最高でも18%となっています。ちゃんと法律の範囲内で商売をしているってことです。

しかし、悪徳業者は、「利息制限法など知ったこっちゃない!」ってな考えを持ち合わせています。

「自分が法律」みたいな、自己中な考え方をするので、堂々と20%超えの金利をふっかけてきます。

20%を超える金利を言われたら、「悪徳業者だ!」と思って、速やかにその場を離れましょう!

条件が甘すぎる

サイトで「ブラックの人OK!」「審査なしで融資!」のような広告、見たことありませんか?

こんな広告を見て「ブラックでもいいんだ!」「審査がないなんて最高!」と、思ったアナタ!ちょっと待って!

「うまい話にはウラがある」って言葉、聞いたことありませんか?

「お金を借りるのに、そんなにウマい話しがあるわけない!」と、考えたアナタ!はい、正解です。

悪徳業者は、「どんな条件の人であろうと、借りてくれればOK」という考えがあるので、審査なんて必要ないわけですよ。

安心な業者は、「きちんと審査をする」「ブラックな人は基本お断り」という精神を持ち合わせています。

ウマい話に飛びつくと、ウラがあるということを忘れちゃいけません。「ウラ」とは、借金地獄への第一歩です。

貸金業の届出がでていない

「なんか怪しい気がするけど、決定打がない!」というアナタへおすすめなのが、貸金業の届出を確認する方法です。

消費者金融として商売をするには、必ず「貸金業の届出」を国に提出しないといけません。

悪徳業者は、「ヤミ金」と呼ばれるだけあって、貸金業の届出なんて出していません。無許可で商売しています。

貸金業の届出をだしているかどうかは、「貸金業登録番号」というものを確認しましょう。

消費者金融のホームページに必ず記載されているので、「登録貸金業者情報検索ページ」にて確認してみてください。

登録されていればOK、登録されていなければNG、ということになります。

紹介でたどり着いた

インターネットのサイトなどで消費者金融を探していて、紹介ページにたどり着いたことはありませんか?

例えば「ブラックでもOK」などで検索すると、「ブラックでもOKなところを紹介します」みたいなページです。

この手の紹介ページからたどり着いた業者は、十中八九ヤミ金です。

ヤミ金なので、おおっぴらに広告はできないため、その名の通り、闇に隠れてコソコソと商売しています。

ホームページにも堂々と掲載できないので、紹介ページなどからたどり着くようにしています。

「ブラックでもOK!」などの言葉に誘われ、たどり着いた業者は、ほぼ間違いなくヤミ金だと思ってください!
(⇒ヤミ金以外の審査が緩いカードローンは?

連絡先が携帯電話の番号

ヤミ金だと知らずに接触を持ってしまった場合、もう申し込むしかないのでしょうか?

大丈夫です。ここでもまだ見分ける方法があるので、落ち着いて対処しましょう。

接触を持つ、ということは、電話などで何度かやり取りをしているはずですよね。その時の電話番号に注目しましょう!

安心な業者は、固定電話・フリーダイヤルなどを持っています。逆にヤミ金は、携帯電話しか持っていません。

なぜ携帯電話だけなのか?理由はカンタン。いざとなったら簡単に解約して逃げることができるから、です。

この場合、電話番号でわかりますよね?相手からかかってきた場合、こちらからかける場合、どちらも携帯電話の番号ではありませんか?

携帯電話の番号しか持っていない業者、それはヤミ金の可能性大!ってことですよ。

あまりにも親切

借金するとき、少なからず後ろめたい気持ちになったりしませんか?

そんなとき、ものすごく親切に「お金貸しますよ」って言われると、つい頼ってしまいたくなりますよね。

親切な人につい頼ってしまうその気持ち、わかります。わかりますが、ちょっと待った!

あまりにも親切すぎる勧誘、それはウラがあると思ったほうがいいでしょう。

本来であれば借りられるはずがないのに、「審査なんてしないから大丈夫、いっぱい貸しますよー」と、親切に言ってきたとしたら?

はい、それは間違いなく悪徳業者、ヤミ金でしょう。

ヤミ金の特徴、それは「最初は親切、借りたら暴力的」ってことです。貸すときは親切、取り立ては暴力的になるのがヤミ金なんですねー。

悩んだら参考にしよう!口コミで人気がある「おススメ消費者金融6社」

安心な消費者金融、悪徳業者なところもわかったけれど、結局どこがおススメなの?と、悩んだあなた!

ここでは、世の中で人気がある「おススメ消費者金融6社」を、ご紹介します。もちろん安心なのは言うまでもありません。

  • プロミス
  • アコム
  • モビット
  • アイフル
  • ノーローン
  • レイク

まずは、各社の条件を簡単にまとめてみました。

消費者金融名 最大融資額 金利 即日融資 無利息期間
プロミス 500万円 4.5%~17.8% 可能 あり(30日間)
アコム 500万円 4.7%~18.0% 可能 あり(30日間)
モビット 800万円 3.0%~18.0% 可能 なし
アイフル 500万円 4.5%~18.0% 可能 なし
ノーローン 300万円 4.9%~18.0% 可能 あり(1週間)
レイク 500万円 4.5%~18.0% 可能 あり(最大180日)

引き続き、各社の特徴、おススメな理由を簡単にまとめてみました。

プロミス

プロミスといえば、一度は聞いたことありますよね?そう、有名な大手消費者金融です。

そして、プロミスが安心できるもうひとつの理由、それは消費者金融でありながら、三井住友銀行グループだということです。

そう、プロミスは、三井住友銀行グループの傘下にいる消費者金融なので、安心できるという点では文句のつけようがないわけです。

アコム

アコムも、もちろん知っていますよね?「はじめて~のアコム~♪」で、有名な消費者金融です。

そしてこのアコムも、消費者金融でありながら、三菱UFJフィナンシャル・グループだって知っていましたか?

三菱東京UFJ銀行がバックについているので、安心感この上ないですよね。

モビット

モビットと言えば、竹中直人と夏菜がテレビコマーシャルをしていることでも知られていますよね。

実はこのモビットも、三井住友銀行グループなんですよ!消費者金融なのに、銀行グループ、安心なのは言うまでもありませんね。

アイフル

アイフルといえば、テレビコマーシャルで、目をウルウルさせた「チワワのクーちゃん」を覚えている人もいるのでは?

そんなアイフルは、大手消費者金融の中で唯一銀行に属していない、独立した消費者金融です。

銀行に属していないから安心できないわけではなく、東証一部の上場会社なので、安心感はまったくもって問題ありません。

ノーローン

ノーローンといえば、新生銀行グループの傘下にある、消費者金融です。

新生銀行がバックについているので、安心して借りられるという面では、おススメです。

おススメ消費者金融の中では、最大融資額が唯一300万円ですが、何度でも1週間無利息になるなど、サービス満点です。

レイク

実は、レイクは消費者金融ではありません。「え?どういうこと?」と、びっくりした人もいるかもしれませんね。

少し前までは確かに「消費者金融レイク」でしたが、新生銀行に吸収され、新生銀行カードローンのひとつが「レイク」という商品になったわけです。

すなわち、レイクから借りるということは、新生銀行から借金するってことになるわけです。

ただし、銀行から借りるといっても、「実は消費者金融から借りる感覚」なので、消費者金融のおススメに入れてみました。

レイクは消費者金融から銀行になったけれど、審査や借り方など、何もかもが消費者金融のときのままだと思っていいでしょう。

なぜ人気がある?消費者金融それぞれの評価

人気がある消費者金融は、まず安心できるということが前提だというのは、理解できましたよね。

先に紹介した消費者金融は、間違いなくおススメできるので、安心して借りていいですよ!と、言い切っちゃいます。

消費者金融それぞれの評価は、個人の目的によって変わってくるでしょう。ここでは、目的別におススメをご紹介します。

金利が少しでも低いところ

金利を最優先に選ぶのであれば、「プロミス」がおススメです。

プロミスは、おススメ消費者金融の中でもダントツ低くなっていて「4.5%~17.8%」です。

他の消費者金融が、~18.0%を付けている中で、17.8%なのはプロミスだけですよ。

無利息期間をうまく利用したい

「借りてもすぐに返済できる!」というアナタ!ここは、無利息期間のサービスがある消費者金融を選びましょう。

無利息期間サービスが充実しているのは、以下の消費者金融(レイクは銀行)です。

  • プロミス
  • アコム
  • ノーローン
  • レイク

プロミスとアコムは、最大30日間無利息期間のサービスがあります。すなわち、借りてから30日以内に返済すれば利息は0!

ノーローンは、「何度でも1週間」です。「何度でもってのは、いつでも?」と、疑問に思うでしょうが、実態はこうです。

借りてから1週間以内に返済すれば、利息は0です。全額返済できた翌月になると、また「1週間無利息」の権利が発生します。

すなわち、借りてきちんと返済すれば、毎月1週間は無利息サービスが利用できるというわけです。

レイクは、銀行でありながら、無利息期間サービスをやっています。これは、消費者金融時代のサービスがそのまま残っている、ということですね。

借入額5万円までは、なんと180日間利息がかかりません!そして、5万円超えの借入は、30日間利息が0ということになります。

このように、無利息といってもさまざまなサービスがあるので、自分の返済計画に合ったところを選ぶのが賢い選択ですよ。

銀行グループを選びたい

消費者金融ってやっぱり不安じゃない?と、思ったアナタ!そんなアナタにおすすめなのは、銀行グループの消費者金融です。

  • プロミス(三井住友銀行グループ)
  • アコム(三菱UFJフィナンシャル・グループ)
  • モビット(三井住友銀行グループ)
  • ノーローン(新生銀行グループ)
  • レイク(新生銀行)

以上のようにほとんどの消費者金融が、銀行グループの傘下にいます。レイクは、新生銀行そのものですが。

審査が通りやすい

借金するときは、やっぱり審査が不安!と、思っている人も多くいることでしょう。

そんなアナタにおすすめなのが、「審査が通りやすい」ところです。では、この中でどこが審査に通りやすいのでしょうか?

答えは、「すべて」です。「え?すべて審査に通りやすいの?」と、思うかもしれませんが、そうなんですよ。

どの消費者金融も、審査はかなり甘めだと思っていいでしょう。

すなわち、「大手で安心でありながら、審査も通りやすい」というのが、今の消費者金融なんですよ。

即日融資してもらいたい

借金するとき、「今すぐにでもお金が必要!」って考えている人、いませんか?

誰だって、お金が必要になったら、少しでもはやく現金を手にしたいと考えますよね。そんな人たちが希望するのが「即日融資」です。

しかし、この即日融資、何も希望しなくても、最近では「即日融資が当たり前」と、なっていることをご存じでしたか?

銀行で即日融資はまだまだ厳しいかもしれませんが、消費者金融では、ないほうが珍しいくらいです。

ここで紹介した消費者金融は、すべて即日融資が可能です。ただし、申し込む時間帯に注意してくださいね。

これで解決!消費者金融を選ぶ方法

いかがでしたでしょうか?ここまで読んでもらったら、安心な消費者金融の選び方、悪徳業者の見分け方がわかりましたよね?

安心な消費者金融の中でも、細かくサービスが違うので、自分に合ったところを選ぶというのも理解できましたか?

安心な消費者金融の条件、選んではいけない悪徳業者の条件をしっかり把握すれば、もう怖いものはありませんよ!

それでも不安な人は、先に述べた「おススメな消費者金融6社」の中から選べば、まったく問題ありません。

この6社は、優良企業なので、安心してお金を借りることができるところです。見極めに自信がない人は、ここから選びましょう!

そして、おススメ消費者金融6社に共通していえるのが、「対応が良い」ということです。

どの消費者金融も親切・丁寧で、困ったことなど相談にのってくれる、と評判がいいことで有名です。

悪徳業者の「最初だけやたら親切」なのではなく、最初から最後まで、とにかく気持ちよくお金を借りることができます。

どうせ借りるなら、気持ちよく借りたいですもんね。

この6社のサービスは、世の中の口コミ・評判がすこぶるいいので、安心感と合わせても「間違いない!」と、太鼓判を押せます。

いろいろ悩んだら、この6社から選んでみてはいかがですか?

【参考ページはこちら】
安全な消費者金融の証とは?

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