マンション経営など自営業や個人事業主の方は、ローン契約などで苦労した経験をお持ちの方が多いのではないでしょうか？
そうです、一般的には個人事業をやっている方は、ローン契約審査では厳しくみられるという事実があるんですよね。
でもキャッシングローンについ ては簡単にあきらめる必要はないですよ。
実はマンション経営だけしかしていない人でもキャッシングで契約できた、という実例は意外に多いんです。
キャッシング各社の情報を集めながら、その情報が確かなものであるか徹底検証していきましょう。
なぜ個人事業主は通りにくいのか？審査内容を徹底解明
キャッシングでは自営業や個人事業主の人は通りにくいっていう話が有りますが本当でしょうか？
（⇒キャッシング審査に通りやすい職業は？）
結論から言ってしまいますと、自営業・個人事業主の人は会社員などと比べると通りにくいというのが実情のようですね。
意外と思われた方もいるかもしれません。自営業や個人事業主というと儲かっているイメージを持つ人も多いでしょう。
しかしキャッシングの審査という事になると、例え儲かっている人でも案外通らないというケースは有るようです。
ではなぜ通りにくいのでしょうか？そこにはキャッシング審査内容が大きく関係してくるのです。
キャッシング審査内容
ではキャッシングの審査内容はどういった項目から、どういう基準で行われているのでしょうか？審査の仕組みを解明していきましょう。
キャッシングの審査は大きく二項目の審査に分かれます。その二項目とは身分確認と返済能力有無の確認です。
身分確認とは具体的には、契約者の身分証明書などによる身分確認ですね。
これはキャッシング契約に限らず、多くの契約における最低条件とも言えますし、ここで大きな差が有るという訳ではありません。
差が出て来るのは、二項目目の返済能力の有無によってです。
返済能力に関しては、身分確認よりも多くの項目が出てきますので、まず返済能力の有無に関する審査項目を見ていきましょう。
| 職業・身分 | 在職歴 | 収入 | 他社借入 |
|---|---|---|---|
| 勤め先・勤め先での雇用形態 | 現勤め先での在職期間 | 年収（昨年実績・本年度推定） | 会社数・総借入金額 |
上段が審査の項目で下段がその具体的な内容になります。ではそれぞれの内容について説明していきましょう。
収入の長期安定性が鍵
審査の際のキーポイントを一言で言うとどのくらい現在の収入が長期間安定して得られるかという事になります。
これを尺度として一つ一つ内容を見ていきますと、職業・身分の勤め先では大手企業の正社員・国家公務員が評価の最上級と言えます。
つまり勤め先が安定していて、且つ身分（雇用形態）が安定している人が評価が高くなる訳です。
大手企業でも派遣社員やアルバイトとなると評価は低くなる訳です。
ここでテーマの自営業・個人事業主がどうなるか、という事になるわけですが、個人経営は不安定という評価があるわけです。
つまり儲かるチャンスもあるが、収入が一定せず、収入が無くなるリスクも高い、というマイナス面を見られてしまうわけです。
あくまで、「安定性」という事に重要性を置いていますので、そのマイナス面が大きいという事ですね。
では収入は全く審査内容に関係してこないのでしょうか？
収入は貸付金額の目安
収入に関しては、もちろん無関係ではありませんが、審査契約の可否というよりは貸付金額の尺度としての意味合いの方が強いようです。
貸付金額自体が契約者からの申告ですので、もちろん過剰な金額を借入しようとすれば契約ができないという結果にはなりますが、意味合いとしては飽く迄尺度という事ですね。
他社借入に関しては、審査のもう一つの大きなポイントになります。もちろん他社借入が有ると審査には不利に働きます。
金額も現在の他社借入金額もふくめて返済できる能力があるのか？という事が問われますので金額も大きなポイントですね。
結論は先に書いていますが、この職業の長期安定性という部分を審査では重視する為、一般的に安定的と言えない個人事業主は審査が通りにくいのですね。
もちろんキャッシングよりも審査の厳しい銀行ローンなどではより通りにくいので、とにかくローンが通る所を知っておきたいというのが本音ですよね。
意外に多い？個人事業主専門キャッシング
では、個人事業主だとキャッシングはできないのか、とあきらめる必要はありません。
もちろん無理に借りる必要はないでしょうが、不安定な自営・個人事業主の方ほど、’転ばぬ先の杖’というものが欲しいものですよね。
では現実問題としてキャッシング出来る所があるか、という事ですが、実は個人経営・個人事業主を対象にしているキャッシングは意外に多いんですよ。
大手銀行・消費者金融各社ではキャッシングの中でも、個人事業主は別の商品として売り出しているケースも多いのです。
やはり一般的な会社員と個人事業主を一緒にしているキャッシングだとどうしても評価が低くなるので、別商品として個人事業主だけを対象にした方がお互いわかりやすいという事でしょう。
個人事業主専門キャッシングの代表例
ではどんなところが個人事業主専門のキャッシングをしているか、見ていきましょう。
まず最近、注目されているのがビジネクストという経営者・個人事業主専門にキャッシングを行っている会社です。
ここの売りは上限が1000万円という事です。キャッシングで上限がこの金額というのはほとんど見たことが有りません。
新規契約の場合は上限500万円ということですが、信頼を重なればそれ以上の借入も可能という事ですね。
また各社同様ですが、なんといってもキャッシングにおいての大きなメリット無担保・無保証人で借りれるという事もこの条件でいけるのです。
ビジネクスト
| 金利 | 限度額 |
|---|---|
| 8.0～18.0％ | 1000万円 |
経営者・個人事業主専門にやっているという所も大きなメリットですよね。やはり個人事業の事情などもわかってくれる分、話も早いですよね。
次はORIX CLUB CARDです。これは言わずと知れた金融大手のORIXが扱っているキャッシングカードです。
ORIX CLUB CARD
| 金利 | 限度額 |
|---|---|
| 6.0～14.9％ | 500万円 |
大きな特徴としては、「金利が低い」という事ですね。多くのキャッシンが18％上限をしていますが、14.9％というのは低金利ですよね。
金利が低ければ借りやすいのは当然ですし、経営者としても金利の低さは大きな魅力ですよね。
次はプロミスの商品自営者カードローンです。
プロミス自営者カードローン
| 金利 | 限度額 |
|---|---|
| 6.3～17.8％ | 300万円 |
プロミスは大手消費者金融会社として有名です。
上限が300万円と他社に比べると低めですが、消費者金融系の最大の魅力は審査の通りやすさですよね。
もちろん個別で条件は変わってきますので一概には言えませんが、銀行系のキャッシングに比べると審査規準が低いというのは一般的な評価のようです。
まず審査に通らなければ意味が有りませんので、この魅力も侮れませんよね。
確かな情報は労を厭わず口コミで探せ
ここまで代表例としてキャッシング契約を確実なものにするためには、今、どこか一番契約しやすいかの情報収集が必要です。
しかし、キャッシングの申込みをする時に一番重要な事は、まず審査を通る事でしょう。審査が通らなければどうしようも有りません。
審査基準については個人の条件も大きく関係してきますので、どこが一番良いという事を決めるのは難しいというのが実情です。
つまり、自分に合うキャッシングは自分で見つければいけない、という事です。
でも、どうやって見つければいいのか？という人が多いと思いますので、探しかたの一つを伝授しましょう。
ネットは情報の宝庫
やはり情報の多さという事で一番有効的なのがネットでの比較サイト・口コミ情報など扱った掲示板を見る事が良いでしょう。
しかし逆に情報が多すぎる為、自分にとって有効な情報だけを採取するという事が大変な事も事実です。
比較サイトの中には、決められたキャッシング会社のサイトへ誘導するようなサイトも多く存在するという事も事実で、ニセ情報自体も多くあるのです。
つまりネットは情報の宝庫なわけですが、その宝を手に入れる為にはやはり多くの無駄な労力や罠をかいくぐる事もしなくてはいけません。
口コミで自分との類似条件を探せ
一番有効な情報としては、実体験などが綴られた口コミサイトを見る事です。なぜならそこは基本個人体験が書かれているからです。
もちろん他人の情報ですので、そのまま当てはまる訳は有りませんが、自分と同じような条件で審査を受けた情報が有る事もまた事実です。
キャッシングではまず審査に通る事が重要です。次の項で説明しますが、一度落ちると一定期間審査に通りにくいという事も有ります。
次項ではそんな審査の注意事項を確認していきましょう。
審査における注意事項を知り、無駄なリスクを回避をしよう
最後は審査における注意事項をいくつか教えておきましょう。
実はちょっとした知識を知らなかった為に自分は審査が通らないと思い込んでいる例も結構あるようです。
数社受けるのであれば申し込みは同じタイミングで
まずはキャッシング審査をする際は数社一度に申込みをするべき、という話からです。
1社では不安なので保険として何社か受けようと思う方は案外多いようですね。
しかしこの時に、1社受けて駄目だったら次を受けよう、という考えの人も多いようです。
何社の申込みをするのは面倒ですし、1社受かればそれで良いので、結果を見てからでも遅くはないという考えですよね。
しかし
また他社の審査で落ちた場合もそうです。
審査を受けた時点で情報機関に情報が行く
しかも一度審査を受けた時点でその情報が金融機関が共有している情報機関へと保管されているのです。
審査をする際にキャッシング会社はその情報機関から情報収集をするので、他社で審査の申込みをしている事がわかってしまうんですね。
しかし、この情報機関で保管されるまで、審査申込みしてから通常3～4日かかると言われています。
つまり同じタイミングで申し込んでおけば他社で申し込みをしている事がわからない状態で審査を受けれる訳です。
限度額の決め方
もう一つは限度額の決め方です。限度額は契約者の申告によって決まりますが、この金額によって審査が通る通らないが決まるケースも多いからです。
ではいくらぐらいが適当なのでしょうか？一般的には上限として年収の1/3という事が言われています。
ここには一つそれに関する法律が有るという事も知っておきべきでしょう。
総量規制と呼ばれる法律で、貸金業者に対する契約者の貸付金額の上限を決めた法律です。
ここで年収の1/3以下にしなければいけないという事が決められているのです。
しかしあくまでこれは上限ですので、個人的な条件が良くないと考えているのであれば、その分差し引かなければいけません。
要は返済できるかどうかをきちんと計算して計画的な借入をしなければいけないという事ですね。
【参考ページはこちら】
キャッシング審査に通りやすい人、審査に落ちやすい人
