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不良債権があるとダメ?借入の疑問・不安を徹底解決!

過去に金融事故を起こしたけどまた借入が必要になった…そんな経験はありませんか?審査を通過できるのか、またどうすればこの状態から打開できるのか…心配や不安でいっぱいという人のために知っておきたい知識をご紹介します。

どんな人でもお金に困ってしまう可能性は充分あります。そんな時に正しい知識を持っておくと安心ですよね。不良債権や過去の金融事故について詳しく紹介していきます。
(⇒ブラックの人が読むべき借入方法

不良債権とはどんなものを指すの?

個人で抱えがちな不良債権といえばローンの返済が滞ってしまい、住宅や車などの不動産に対しての借入金を返済できなくなる状態がほとんどです。その他には借入金を返済できなくなってしまいいわゆる多重債務や返済ができなくなる状態を指します。

自営業の場合も同じく、経営が困難となり借入れによって営業を続けてきたものの返済ができなくなって今後の返済ができなくなる状態をいいます。

そうなるとやはり信用情報に記載されるのでいわゆるお金が借りにくい、または借入が不可能な状態に陥ってしまいます。現在返済ができず完全にストップしている人は追加融資を受けるのは絶望的ですが、実はこの借金というのは時効があるのをご存知でしょうか?

個人と法人で年数に違いがありますが、不良債権を抱えたからと言って諦めるのは早いです。債務整理などを依頼するのもひとつの選択肢ですが、とにかく諦めずに返済を続けていればまた借入できる日がきます。自己破産などの法的手段をとってしまうと家具や車など様々な生活必需品を差し押さえられてしまいますので家族に迷惑をかけてしまうのでがんばって返そうとしても借金が膨らんでしまう…という場合もあると思います。

そんな時にはおまとめローンなどで利息を減らす手段をまずは選んでみませんか?次は不良債権を減らす方法をご紹介します。

不良債権を減らす手段と豆知識

実は不良債権といえども多重債務に苦しんでいる人には助け舟とも言える解決策があるのです。最近ではメジャーになりましたがいわゆるローンを一括にするという手段が得策といえるでしょう。安易に自己破産を申し立てたりそのまま返済を続けるよりも良い場合もありますので、検討してみてください。

借金を一本化!おまとめローンとは

重債務に陥ってしまい借金が複数社に渡ってしまった場合の解決策として「おまとめローン」という手段があります。これは1社に借金を肩代わりしてもらい、利息を節約できるのです。

おまとめローンはどんな貸金業者でも取り扱いがありますので、まずは電話で相談してみるのをオススメします。このおまとめローンで一本化すれば完済までの期間がぐっと短くなります。新たな借入をする前にまとめるというのは最近では非常に効率的なので利用する人も増えているのです。

特に現在借入をメインで行っている金融機関でおまとめローンを組めば必要以上の利息が新たにかからないのでオススメです。

大切なのは諦めず返済すること

切羽詰まると余裕がなくなり、自己破産や任意整理などの手段を選ぼうとする人が増えています。しかしこれらの法的措置をとってしまうと今後の借入に大きく影響し、クレジットカードすら作れなくなります。

しかし信用情報機関に登録されるのはたった10年などと安易に想像してしまいがちですが、実際の10年という年月は非常に長く、その間新たな借入もカード作成もできないのは非常に不便なものです。そして社会人としても借りたものはきちんと返すという自覚に欠けた行動を起こすというのは情けないですよね。

特に結婚している人やこれから結婚を考えている人は今後の生活に影響を及ぼすような法的措置をとってしまうと後悔してしまうことがほとんどです。おまとめローン、もしくはそのまま返済を続けること、新たな借入をせずできるだけ自分で上手にやりくりしながら延滞をしないことが返済への近道です。

闇金からの声掛けに注意

そんな借入が出来ないときに声をかけてくる貸金業者がありますが、これらの業者はあなたがお金に困っていてわらにもすがる思いで飛びついてくるのをあらかじめ予想して声をかけてきます。

一般的にこちらからお金を貸してほしいと申請して審査を受けて通過して借入まで契約するのが正しい借入方法ですが、ごくまれに闇金と呼ばれる貸金法に基づく経営をしていない業者から電話や折込がある場合があります。

お金を貸す場合「貸金業」として都道府県の認可を得る必要がありますが、この闇金はそれらの登録をしていない場合が多く、そのため利息も最終的に法外な金額となる場合があります。その点消費者金融や銀行、クレジットカード会社などは貸金業法に基づき貸金業として登録・経営していますので安心してお金を借りる事ができます。

お金に困っている気持ちは分かりますが安易に飛びつくのではなく、現在の返済に打ち込んで困ったときでもひとりで抱え込まずに周囲に相談するようにしましょう。

自己破産をしないために

自己破産をすると向こう5年から10年間は新たな借入ができません。たった5年、10年と考えるかもしれませんが人生においてその期間借入が出来ない=ローンも組めないので非常に不便であり、自分の信用情報が著しく損なわれます。

またクレジットカードすら作れないので本当に不便な生活となるので、安易に自己破産などの申請を行わないようにしましょう。

自己破産を申し立てると支払いは一時的にストップしますが、すぐに20万円以上程度の価値のあるものは差し押さえされてしまい、自分の借金のせいで家族の生活に支障をきたしてしまう場合があります。

その前に知っておきたいのが「特定調停」という制度です。これは弁護士などを必要とせず、裁判所に出向いて自分自身で手続きをします。

借入先との交渉は調停員によって借金の返済方法や金額を決め直すという制度で、利息の再計算や返済方法を見直します。特定調停の場合は3年から5年の間で返済期間が決定し、毎月の返済額も新たに見直されます。

メリットとして借りたお金は自分で返すという責任を果たせるので最近では利用する人も増えています。しかしこちらもブラックリストには載りますが自己破産はあくまで最終手段として考え、できるだけ自己破産や特定調停、任意整理という選択肢は避けて自分で返済する方法を考えましょう。

そのためにも各種おまとめローンを活用するのは非常に便利であり、民間の貸金業者が肩代わりしてくれるというおまとめローンを利用するのが一番効率的ですよね。

ブラックリストに載っても借入したい

多重債務、延滞、自己破産などあなたが起こした金融事故はすべて信用情報機関に登録されます。その情報が消滅するまでの期間はおおよそ10年程度と考え、その期間は新たなローンを組んだり借入をするのは難しくなります。

その状態をいわゆる「ブラックリストに載った」と呼ばれるのです。しかしどうしてもお金に困るときがいつか訪れる可能性がありますよね。

  • 滞納や延滞をしてしまったが借入をしたい
  • 自己破産はしなかったけれど急ぎの借入が必要となった
  • 自営業のため来月の活動資金が必要
そんな時に唯一借入ができる可能性があるのは消費者金融と街金です。この2つの違いはいわゆる規模であり、消費者金融は全国各地に拠点をかまえている大規模な貸金業者で、街金はそれぞれの地域で地域密着型の営業をしているという点があげられます。少額の借入であればこの2つならできる可能性がありますので、どうしてもお金に困ったときは相談してみましょう。

しかしすぐに審査を申し込むのではなくまずは電話で問い合わせてみましょう。自己破産をした場合は10年程度は借入できませんが、多重債務や延滞ならば借入できる可能性はあります。任意整理や自己破産によってラクになるのは数年ですがその何倍もの期間新たなクレジットカードすら作れないのは不便ですよね。

そのためにもしっかりと自分で無理のない借入を行い、不良債権を作らないようにしましょう。また不良債権が出来たからと言って安易に法的措置をとるのではなく、おまとめローンなどの手段を使ってできるだけ自分で解決するように心がけましょう。

【参考ページはこちら】
キャッシングの不安はここで解消!

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