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申し込みをする前に知っておこう!仮審査から本審査までの流れ

消費者金融から借入したい場合は審査があるのは誰でも知っていることでしょう。さらに仮審査という簡単な審査の存在はご存知でしょうか?そもそも仮審査、本審査とは、どのような審査なのでしょう?また本審査も乗り越え契約完了となるまで、どのような流れでどれくらいの時間がかかるのか気になる人も多いはずです。

今すぐ借り入れを決めていなくても、いつか借り入れが必要になった時に備えて知識として知っておくと、いざという時に役に立つでしょう。もちろん、これからどこかの消費者金融を利用しようと検討中の方にも参考になりますので、ご一読ください。こちらでは仮審査や本審査の説明や審査から落ちてしまうタイプの人を紹介致します。

仮審査とは借り入れ可能か簡単に判断できる機能のこと

「仮審査」とはどの消費者金融のサイトにも記載がないのですが、例えば各消費者金融会社や銀行のホームページには「借り入れ診断」とか「○秒診断」とか見かけますよね。これは本審査前に手軽できる審査(または診断)のことで、アコムの場合は「3秒診断」などがあります。

本審査もあるのに2度手間になると思われるかもしれませんが、消費者金融の利用ってただでさえ悩むもので、申込みに行くのに足踏みしてしまいがちです。審査が通らないかもしれないと思うと諦めてしまうことも。でもそうしている間にもお金が必要になってきて、支払いが間に合わないこともありますね。

ところが消費者金融の仮審査がホームページ上で気軽にできることによって仮審査という形で結果が出れば、自分でも借りられるのだとわかり、安心して次の本審査の申込みに気持ちが向かうことができるのです。そのために仮審査があるのです。

「仮」というくらいですから、本当に簡単な診断になっていて、生年月日や性別、収入、他社の借入金額を入力する程度で審査できてしまいます。この審査がOKだったら、思い切って申込み手続きをしましょう。もし、この仮審査ですらも落とされてしまうようであれば、借入は諦めた方がいいでしょう。
(⇒審査に通りやすいおすすめ会社と審査通過のコツ

因みに・・・仮審査で落ちるパターン

仮審査で落ちるタイプを紹介したいと思いますが、その前に以下の中で審査に落ちてしまうタイプの人がいますので、それはどのようなタイプか考えてみましょう。見つかりましたか?

正解はDさん以外の4人でした。 理由は、貸付条件が、年齢は20歳以上から70歳未満の安定した収入のある人で、他社借入額を合わせても年収の3分の1を超えない方だからです。ですから、例えCさんのように会社役員で年収2000万円あっても70歳ですと条件から外れますし、Bさんのように安定した収入でも借金が年収の3分の1を超えていれば落ちてしまいます。

Eさんは専業主婦で収入がありませんから条件からはずれます。Dさんの場合は借入額がすでに50万円ですが、年収の3分の1以内に収まっており、会社員で安定した収入がありますから、条件をクリアしていますので、仮審査通過となります。

消費者金融のホームページの貸付条件を確認しておけば確実に原因がわかります。もちろん条件外だからと言って仮審査の入力項目に嘘の情報を入力してはいけませんよ。どのみち本審査で落ちますから・・・

本審査では、より詳細な情報を入力します

本審査とは、お申込み時の詳細な内容から審査することです。お申し込みには借入金額や職業によって今後提出書類が変わりますが、消費者金融では、お申し込み時の入力・記入内容を元に、借り入れの審査を行います。お申込みもそのままホームページから可能なので、入力必須項目を確認しておくと参考になるでしょう。

ホームページからの入力項目

大体以下の項目を入力することになります。この時、ウソをついてもバレますから、正直に入力しましょう。入力数が多いので面倒な作業ですが、これが消費者金融側の判断材料の一つになります。

Aさん Bさん Cさん Dさん Eさん
19歳 25歳 70歳 35歳 35歳
学生 会社員 未婚 会社役員 会社員 既婚 専業主婦
年収0円 年収400万円 年収2000万円 年収700万円 年収0円
他社利用0件 他社利用3件
借入額150万円
他社利用0件 他社利用2件
借入額50万円
他社利用0件
お客様情報 氏名、生年月日、性別、保険証種類
自宅情報 住所
電話番号
家賃あるいは住宅ローンの金額
家族構成
勤め先情報 会社名、勤務先住所、電話番号
入社年月日
職種
収入形態
収入(月収・年収)
給料日
借入状況 他社の借り入れ金額
希望契約額
希望契約額 借入予定の金額を入力

消費者金融はお申込み内容から何を見ているの?

消費者金融では、安定した収入があるかどうか、返済能力はあるかどうか、他に借金をしていないかをチェックしています。 そこに一つでもチェックが入ると審査から落ちてしまう可能性があります。前述の仮審査のチェックポイントと重なりますが、本審査ではさらに詳細に見られます。

こんな時は本審査で落ちるかも

仮審査が通ったのだから本審査も通過するだろうと思いがちですが、仮審査で通ったのに本審査で落ちてしまうことは珍しいことではありません。どのようなケースが本審査で落ちてしまうのでしょうか?予め知っておいた方ががっかりしなくても済みますから、気を付けてみてください。

仮診断した消費者金融のホームページによっては職業や年収の項目がないところも

となると消費者金融の仮診断の作りが足りないと言えば、そうなるかもしれませんが、例えば仮診断OKだった項目では、生年月日、職業、他社借入額のみだったとします。この時点では収入の項目がありません。ところが、本審査では年収を入力するのですが、これが他社借入額合わせて収入の3分の1に引っかかってしまい審査NGとなることがあるのです。

<例>
本審査で落ちたAさん

仮審査では

  • 年齢OK
  • 職業OK
  • 他社借入額100万円

ところが本審査で・・・

  • 年齢OK
  • 職業OK
  • 収入300万円
  • 他社借入額100万円

(収入の3分の1を超えてしまうことが判明!)

こういうケースもあります。また、消費者金融では信用情報から見て判断していますので、お申し込み時に虚偽の情報があっても、この信用情報の記録で判明してしまいます。

信用情報の内容により審査から落ちるケースも

先ほどの「信用情報」とは、そもそも何かといいますと、クレジットカードやローンの利用や支払い状況、返済状況などが記録されている情報のことです。 どの人も消費者金融以外にも現金以外の取引でクレジットカード支払いや車のローンなど利用していると思いますが、その情報が信用情報として記録されているのです。

こうしたこれまでの現金以外の取引で、滞りなく期日までにお金が支払われているか、つまり信用できる人物であるかどうかの情報が記録されていますのです。新たに消費者金融を利用する場合には、消費者金融側がこの信用情報を確認した上で審査通過の判断をします。

ですから、お申し込み時の内容に問題が一見なさそうであったとしても、信用情報から問題が発覚するケースもありますから、日頃からお金関係については気を付けておきましょう。

因みに、記録されているということは、今後消費者金融と契約した際には、その契約内容や借入金額、返済状況などの記録も更新されていくことになりますから、契約した後もご自身の信用に傷がつかないよう、今後のことを考えて気を付けていきましょう。

無事に本審査もクリアしたら

これで無事、即融資となるわけではありません。うっかりすると即日融資を希望していたのに翌日以降になることも。審査をクリアしたら個人証明書類を提出しなければなりませんので、忘れずに提出しましょうね。

また、審査を通過するために知っておくことが、たくさんあって忘れてしまいそうになりますが、時々復習しておくこともお勧め致します。

  • 消費者金融会社の貸付条件をチェックしておく
  • 自身の信用情報に傷が付かないよう日々の生活に気を付ける

【参考ページはこちら】
審査の通りやすい業者は怖いところが多い?

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