消費者金融の審査に落ちてしまった…そんな時、かなりの絶望感に襲われる方も多いのではないでしょうか。
切羽詰まった状態になり、消費者金融からお金を借りたいと思って申し込みをした審査に落ちてしまえば、この先どうしたらいいのだろう…と不安に思ってしまうのも仕方ないことですね。
消費者金融の審査とは、そんなに厳しいものなのでしょうか。
消費者金融の審査とは
消費者金融からお金を借りる為には、審査に通過をしなければ借りることができません。
（⇒審査に通りやすい消費者金融申込みランキング）
基本的に、どこの消費者金融から借りるにしても、審査を受けてからお金を貸して貰えると言う訳です。
どうしても…と言う場合以外には、審査が無いようなところでお金を借りるべきではないでしょう。
消費者金融の審査で調べられること
消費者金融の審査では、どんな事を調べられることになるのでしょうか。
まず、１番重要になってくるのが、この人に貸してもちゃんと返済して貰えるのか？と言うことです。
つまり、返済能力がある人なのかどうかと言うことが、１番重要視されることになります。
きちんと返済してくれる人であれば、後はどうでも良いと言うのも、一理あるでしょう。
返済能力がある人であるかを見極める為に、色々と調べられるのが審査と言うことになります。
審査では、
- 収入はどれ位なのか
- 他社から既に借りていないか。借りてるなら何件、そしていくら借りてるのか
- 会社の情報は
- 勤続年数は
- 家族構成や家は持ち家、賃貸か
- どれくらいの借入を希望しているのか
これらの事を聞かれることになります。
これらの情報を参考に、きちんと返済能力がある人であるかどうかを見極めると言うことになってきます。
更に、これらの情報に加えて、信用情報機関に情報を参照されることによって、判断されることになります。
信用情報機関とは
信用情報機関とは、個人の金融情報が記載されてるものと言うことになります。
つまり、
これらの情報は、信用情報機関に問い合わせをすることで、すべて分かってしまいます。
金融情報は、共有されていると言うことになるのです。
その為、３件借入をしてるのに、１件しか借入してない…などと言う嘘をついても、すぐにバレてしまうと言うことになるのです。
消費者金融では、年収の３分の１までしか借入することが出来ないと言う、総量規制がある為、総量規制に引っかからないようにする為にも、信用情報機関の照会は重要になってくるのです。
消費者金融でお金を借りたい、と言う方は、自分が今いくら借りてるのか、きちんと把握しておくことも重要になってきます。
また、年収の３分の１までしか借りられないと言うのは、どこの消費者金融でも共通ですし、１箇所の消費者金融に付き年収の３分の１まででは無く、すべて合わせてと言う事を覚えておくと良いでしょう。
消費者金融の審査に落ちる理由
消費者金融の審査に落ちてしまったけど、理由を教えて貰えなかった。と言う方は多いでしょう。
消費者金融などでは、審査の可否の理由は、教えなくて良い決まりになっています。その為、どこの審査に落ちたとしても、理由はあまり教えて貰える事はないでしょう。
受ける方で、どこの審査を受ければ良いのか、きちんと吟味して審査を受ける必要があるのです。
その際に、情報を知っているかどうかで、消費者金融の審査に受かる可能性がかなりアップするのです。
審査を受けても受からないと言う方は、自分で原因を確かめてみる必要も出てきます。
- もう既に年収の３分の１以上借りてしまってる
- ４箇所以上の消費者金融から借入をしてる
- 返済の遅延を何度かしてしまった事がある
これらに当てはまる場合、審査に落ちてしまう場合もあります。
中でも、返済の遅延を何度かしてしまってる場合には、もしかしたらブラックリストに載ってしまってる場合もあるので、注意が必要です。
ブラックリストに載ってしまってる場合には、借りられる可能性がかなり減ってしまうので、まず自分でブラックリストに載ってるのか、確認してみると良いでしょう。
消費者金融のブラックリストとは
ブラックリストとよく言われますが、消費者金融のブラックリストとは何なのでしょうか。
ブラックリストとは、信用情報機関に金融事故を起こした人と言う事で、情報が記載されてしまった状態を指します。
ブラックリストと言うリストが存在している訳では無く、あくまでも金融事故を起こしてしまったと言う情報が記載された事を言うと言う事です。
ブラックリストになってしまうと、しばらくの間、数年間はお金を借りる事が非常に難しくなってしまうので、注意が必要です。
何件も審査に落ちてしまったけど、自分はブラックなのか？気になると言う場合には、自ら問い合わせをする事で、確認する事が可能です。
ブラックリストの確認方法
それでは、ブラックリストかどうか確認する為には、どうしたら良いのでしょうか。
一番簡単なのが、パソコンからCICと言う信用情報機関から情報を参照すると言う方法です。
個人の金融情報が登録されている機関がCICと言う事になり、色々な機関がありますが、クレジットやカードローンなどの情報は、基本的にCICに登録されていると言う事になります。
消費者金融やカードローンなどを利用する時に使った電話番号が無いと、情報を参照する事は出来ませんので、必ず電話番号、そしてクレジットカードを準備して行いましょう。
クレジットカードが必要なのは、インターネットで情報を参照する時に、千円程度お金がかかる為です。
クレジットカード払いオンリーなので、クレジットがないと参照出来ないと言う事になります。
まず、CICに電話をかけて、情報を参照する為の番号を取得します。
それから、PCで入力していき、情報を参照できると言う流れになります。
即日参照する事が可能なので、自分がブラックリストかどうか不安な方は、一度参照してみる事をお勧めします。
そうする事で、その後取るべき手段が変わってくる為です。
何事をするのでも、自分の現状を把握すると言う事は、非常に重要になってくると思っていると良いかもしれません。
ブラックでもOKな消費者金融！？
それでは、自分がブラックだと分かってしまった。と言う方は、その後どうしたら良いのでしょうか。
ブラックだからもう絶望的だ。と思われる方も多いでしょう。
ただし、ブラックであったとしても、どこからももう借りる事が出来ないと言う訳ではありません。
確かに、ブラックになってしまうと、大手の消費者金融やカードローンを利用するのは非常に難しくなってきます。
大手の会社などは、ブラックなどと言う事を以上に嫌う為です。
大手がダメでも、中小消費者金融を利用することで、お金を借りることができる場合もあるのです。
中小の消費者金融とは
中小の消費者金融とは、いわゆるよくCMなどでよく見かけるような誰でも知ってるような消費者金融では無く、地域密着型の小さめの消費者金融などを指します。
そのような消費者金融は、意外と融通がきくことも多く、ブラックリストの方でも借りられたりする場合があったりします。
中小の消費者金融は、結構全国に存在していて、インターネットからも申し込みができるようになっている為安心です。
必要書類なども、大手の消費者金融などと変わらず、身分証明証、場合によっては収入証明書の提出で、お金を借りることが可能になっています。
中小の消費者金融を利用する上で、気をつけなければならないのが、審査をきちんと行ってるところであるかと言う事です。
大手の名前が知れてるところであれば、安心ですが、中小の場合で審査がないと言うようなところは、闇金の可能性が高くなってくるので、注意が必要です。
ブラックリストに載ってしまったけど、お金を借りたい。と言う方は、中小の消費者金融の審査を受けてみると、意外とお金を借りられるかもしれません。
その時注意すべき事は、
- できる限り審査が甘いとされてるところの審査を受ける事
- 申し込み金額は最低限必要な金額にする事
- 絶対に虚偽の申請はしないと言う事
これらの事が挙げられます。
以上の事に気をつけて、審査に望む事によって、借りられる可能性がアップするでしょう。
お勧め中小の消費者金融
それでは、お勧めの中小の消費者金融とはどのような会社があるのでしょうか。
審査が甘めで、闇金ではない消費者金融をご紹介します。
（⇒審査に通りやすい消費者金融アイリス）
ブラックの方でも借りられたと言う実績のある会社を中心にご紹介します。
| 会社名 | 金額 | 特徴 |
|---|---|---|
| エイワ | １～５０万円 | 審査甘め、毎月同じ金額での返済 |
| フクホー | ２００万円まで | 審査甘め、即日融資可能 |
これらの消費者金融は、審査が甘めのブラックの方でも借入できる可能性もある、中小の消費者金融となってます。
審査が甘めで、なおかつ申し込みのしやすいところなので、大手の消費者金融の審査に落ちてしまった、ブラックだけどお金を借りたいと言う方には、大変お勧めの消費者金融でしょう。
実際にお金を借りてる人たちの体験談
中小の消費者金融で、実際にお金を借りてる人たちの体験談をまとめました。
Q・実は自分はブラックリストに載ってるんですけど、それでもお金を借りたいと思ってます。やっぱりブラックリストに載ってると、お金を借りるのって難しいですよね。こういう場合って借りられるところってあるんでしょうか。
A・ブラックリストに載ってしまった方にお勧めなのが、中小の消費者金融です。
中小の消費者金融であれば、大手の消費者金融の審査に落ちた場合とかでも、受かる事も結構あるみたいですよ。
私の場合も、ブラックリストに載ってしまってたんですけど、大手の審査は何回か受けて落ちてしまったので、中小のところを狙ってみたところ、審査に受かりお金を借りる事ができました。
正直言って、もうダメかなって諦めてたんです。
だけど、借りられるところがありました。エイワってところで借りたんですけど、親身になって色々してくれて、返済シミュレーションなども出してくれて、返済の相談にも載ってくれるので安心です。
あんまり名前を聞いた事が無い会社だったので、どうかなって思ったんですけど、なかなかいい感じの会社で安心しました。
ブラックリストだからって諦めなくて大丈夫ですよ。
Q・審査が甘くて、誰でも借りやすいところを探しています。実は、ブラックなんですけど、ブラックでも借りられる会社ってありますか？
急に実家に帰らなくてはいけなくなって、きちんと返済はしてるんですけど、その分のお金を用意できそうもありません。
どうにかしたいと考えてるんですけど、審査が甘い会社なら、ブラックの私でも大丈夫でしょうか？
A・審査が甘い会社なら、ブラックの方でもお金を借りられる場合ありますよ。
そういう場合、大手の消費者金融じゃなくて、中小の消費者金融の審査を受けると良いみたいです。
中小の消費者金融だったら、審査の時に融通を利かせてくれる事もあって、ブラックの方でもきちんと返済を続けてる人だったりすると、貸してくれたりします。
その点、大手のところの場合、ブラックとわかると、それだけで審査に落ちてしまうと言う事もあるみたいなので、中小のところを最初から受けると良いかもしれません。
フクホーとかなら、審査も甘めで、安心して借りる事ができますよ。
なんと言っても、中小の消費者金融なのに、何年も地域密着型で営業してた会社で、今は全国に対応してると言う会社なので、安心感が違いますね。
フクホーみたいな会社の審査を受ける事によって、ブラックの方でも審査に受かりやすくなるはずです。
まとめ
大手の消費者金融の審査に落ちてしまったブラックの方などは、大手にこだわらず、逆に中小の消費者金融の審査を受けてみると、受かる場合もあるのでお勧めです。
中小の消費者金融の審査を受ける時には、必ず闇金じゃない業者かどうかの確認が必要です。
審査が無いところ、誰でも貸しますと言うような業者は避けるべきであると言う事、調べられたら登録されてる業者かどうかも調べてから借りる事で、安心して借りる事ができると言う事。
【参考ページはこちら】
ブラックの人が読むべき借入方法
